以“科技·創造可持續未來”為主題的2023外灘大會火熱進行中。9月8日下午，在名為“開放生態與金融科技雙引擎 促進金融健康發展”的見解論壇上，螞蟻集團副總裁余泉分享智能風控科技發展的趨勢以及在螞蟻提供普惠信貸服務中的實踐應用。她認為，無論場景與業務如何變化，用科技減少信息不對稱性，提升金融可得性，始終是信用風控的核心使命。

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對話諾獎得主：AI將重塑金融科技行業格局

當天論壇上，余泉在主題演講前連線了2016年諾貝爾經濟學獎獲得者、麻省理工學院經濟學教授Bengt Holmstr?m，共同展望未來金融科技發展的趨勢和機會。

“我們正在步入一個新經濟周期”，余泉談到，全球都在面臨經濟不確定性加劇、逆全球化抬頭的變化和挑戰，但數字經濟快速發展和普惠金融空間廣闊帶來的機遇是始終不變的，這對風控科技的發展提出了新的挑戰，“以AI爆發為支點，撬動場景與生態深度融合協作，是時代賦予金融科技的最大機遇”。

Bengt Holmstr?m教授對余泉的觀點表示贊同。他認為，AI將重塑行業格局，是風控科技發展的未來，模型和細分模型將有更廣泛的應用；AI也是向善和普惠的工具，因此需要深入場景，場景數據資產將取代傳統抵押品，極大提升金融可得性。他同時提醒，雖然數字化會帶來效率的提升，但信息不對稱仍然存在，多方協同對于行業而言依舊是挑戰。

智能化風控科技有效解決普惠信貸服務難題

事實上，智能化風控科技在提供普惠信貸服務上，已經發揮了傳統金融服務模式難以企及的作用。

加大新市民群體的金融支持是近年普惠金融的重點之一。7月27日，國家金融監督管理總局再次強調，引導金融機構優化對新市民等消費群體的金融服務，高質量擴大金融供給。但新市民群體普遍存在流動性大、收入不穩定、信用信息不全、金融需求小而分散等特點，都給傳統金融服務帶來了巨大挑戰。

外賣騎手是新市民群體中比較典型的人群。余泉以螞蟻信貸業務服務外賣騎手的經驗為例，全國超千萬的外賣騎手群體，由于缺乏收入證明、銀行流水、征信報告等，傳統信用風險評估挑戰極大，信用卡的持卡比例不到3成，而通過采用智能化風控科技的大數據信用評估，目前外賣騎手擁有互聯網場景金融服務的占比已經超過了60%。

“服務這部分客群有兩大難題：如何更精準判定風險，如何優化授信額度決策。”余泉介紹，基于外賣騎手相關的多維度數據，借助結構化和知識抽取等科技能力，形成多模態異構網絡，為風控策略的應用提供便利，更全面、真實、高效地精準畫像，讓更多外賣騎手可以得到信貸的支持；同時，CreditOne全鏈路智能風控決策提供動態額度管理結合實時場景風控，為外賣騎手提供額度適當的信貸服務。

應用這套智能風控科技的不只是螞蟻。“我們已經建立數據價值和風控協作網絡”，余泉介紹，目前，螞蟻“風洞”多方安全計算平臺已鏈接了超過20家金融機構及第三方數據提供方，具備數據聯合建模、聯合分析、聯合策略等功能，提供億級計算能力，擁有超過2000項安全專利，并在2023中國國際金融展上獲選近兩年最具突破性的“金融科技創新成果”。

通過“風洞”與其他金融機構合作，有效幫助銀行機構更全面精準識別風險、更好服務到更多新市民群體。以某股份行為例，其信貸風控系統通過隱私計算為該行的信用貸識別37萬低風險客戶，增加授信規模約80億人民幣，有效補充了銀行的服務能力。

此外，螞蟻的智能風控科技還走出國門。在孟加拉，當地最大的移動金融服務提供商之一bKash應用螞蟻提供的信用風險全鏈路解決方案后，能夠服務的信貸用戶增長3.3倍，月放款金額實現了7.2倍的增長，有效助力當地普惠金融的發展。余泉表示，“未來，我們期待能夠協助更多國家和地區的機構服務好當地用戶”。

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