證券代碼：002807 證券簡稱：江陰銀行 公告編號：2023-009
【資料圖】
轉債代碼：128034 轉債簡稱：江銀轉債
江蘇江陰農村商業銀行股份有限公司
本年度報告摘要來自年度報告全文，為全面了解本公司的經營成果、財務狀況及未來發展規劃，投資者應
當到巨潮資訊網（www.cninfo.com.cn）仔細閱讀年度報告全文。
一、重要提示
在虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏，并承擔個別和連帶的法律責任。
應出席董事 11 名，實到董事 11 名，以現場結合視頻表決方式審議通過了關于《2022 年年度報告》及摘要
的議案。
的真實、準確、完整。
公司的合并報表數據，貨幣單位以人民幣列示。
具了標準無保留意見的審計報告。
持足夠的風險認識，并應當理解計劃、預測與承諾之間的差異。
施，敬請參閱《江蘇江陰農村商業銀行股份有限公司 2022 年年度報告》全文第三節“管理層討論與分析”
中有關風險管理的相關內容。
數，向全體股東每 10 股派發現金紅利 1.8 元（含稅），不送紅股，不轉增股本。
二、公司基本情況
股票簡稱 江陰銀行 股票代碼 002807
股票上市交易所 深圳證券交易所
聯系人和聯系方式 董事會秘書 證券事務代表
姓名 卞丹娟 周曉堂、張晶晶
辦公地址 江蘇省江陰市澄江中路 1 號銀信大廈 11 樓 江蘇省江陰市澄江中路 1 號銀信大廈 11 樓
電話 0510-86851978 0510-86851978
傳真 0510-86805815 0510-86805815
電子信箱 jynsyh@sina.com jynsyh@sina.com
（1）報告期內本行所處行業情況
報告期內，面對復雜多變的國內外經濟金融環境，為有效促進經濟社會發展，國家出臺金融支持經濟
社會發展 23 條措施，提高普惠小微貸款支持工具激勵資金支持比例，實施碳減排支持工具和支持煤炭清
潔高效利用專項再貸款，倡導綠色金融，全面推進金融服務鄉村振興和制造強國戰略。央行加大穩健貨幣
政策的實施力度，年內兩次降準，綜合運用多種貨幣政策工具，保持流動性合理充裕，引導貸款市場報價
利率（LPR）下降，建立存款利率市場化調整機制，推動降低企業融資成本。2022 年，本行主動加強對資
產負債結構的調整，通過優化信貸資產結構及存款結構的方式，確保在銀行業息差整體收窄的趨勢下，保
持相對穩定。同時作為區域性農商行，本行始終堅守“支農支小”“做小做散”的差異化戰略定位，積極
貫徹落實監管政策導向，回歸主責主業，深耕“縣域”，密植“蘇錫常”，融入“長三角”，持續加大對
實體經濟及小微企業的服務與支持力度。報告期內，銀行業總體運行穩健良好，資產質量持續向好，盈利
能力和風險抵補能力顯著增強，在經濟轉型升級和高質量發展中發揮良好支持作用。
（2）經營范圍
本行主營業務經營范圍為經中國人民銀行和中國銀行保險監督管理委員會批準的下列業務：吸收公眾
存款；發放短期、中期和長期貸款；辦理國內結算，辦理票據承兌與貼現；代理收付款項及代理保險業務，
代理發行、代理兌付、承銷政府債券，從事銀行卡業務，提供信用證服務與擔保；買賣政府債券和金融債
券；從事同業拆借；提供保管箱服務；外匯存款；外匯貸款；外匯匯款；外幣兌換；結匯、售匯；資信調
查、咨詢、見證業務；代客外匯買賣業務；經銀行業監督管理機構批準的其他業務。許可項目：證券投資
基金銷售服務。
（3）經營情況概述
監管部門的決策部署，始終保持戰略定力，直面風險挑戰，狠抓拓面增量，不斷調優結構，總體實現了規
模、質量、效益的穩步提升。回顧 2022 年，重點做好以下四個方面的工作：
體經濟、踐行普惠金融、助企紓困為己任，服務實體質效不斷提升。一是存款基礎不斷夯實，聚全行之力
推進三代社保卡換發、大力發展代發工資業務、強力推進對公存款有效戶提升、著力發揮電子銀行業務渠
道引流作用等多措并舉，拓展長期、穩定、低成本的存款來源。至 2022 年末，總存款達 1267.1 億元，比年
初增 122.5 億元，增幅 10.7%。二是信貸投放有力有效，聚焦主責主業，服務實體經濟和“三農”的能力和
水平不斷提升，2022 年末，各項貸款總額 1031.3 億元，比年初增 116.6 億元、增幅 12.7%；母公司涉農與小
微企業貸款余額 925.5 億元，較年初凈增 124.0 億元，增幅 15.5%。三是市場份額穩步提升，2022 年末，江
陰轄內存、貸款市場份額分別為 21.01%、16.16%，較年初分別提升 6BP 和 47BP。四是增戶擴面穩步推進，
全面落實金融穩經濟大盤政策，以“精準走訪保實體，助企紓困穩發展”等各類走訪活動為依托，以網格
化營銷為手段，全年走訪“銀監 400 首貸客群、三年存量流失客群、新型農業經營主體客群、小微企業首
貸戶、產業鏈企業”等各類客群，收獲意向客戶 7148 戶。
質效。一是貫徹科技強行理念，啟動新科技信息中心和新核心系統建設，為未來可持續發展提供強有力支
撐。持續開展數據專項治理，充分釋放數據要素潛能，順利上線移動管理駕駛艙等管理項目，對前臺業務
部門資源進行充分整合，對數據分析結果進行綜合整理，為業務策略制定、管理模式調整、營銷模式創新
等提供數據支撐，提升運營管理質效。二是依靠科技力量，提質客戶轉化，全面構建手機銀行客戶“生態
群”，著力提供“金融+生活”多元服務，全力打造“更好用、更愿用”的移動金融 APP。至 2022 年末手
機銀行簽約客戶總數達 94.1 萬戶，收單商戶總數達 5.8 萬戶，其中優質收單商戶 3.0 萬戶，較年初凈增 1.8
萬戶，增幅 151%，優質商戶占比較年初提升 25 個百分點。
線作為最根本的經營目標，持續完善全面、全員、全流程的風險管理體系。一是資產質量進一步壓實。嚴
格落實審慎、真實、及時性原則，做好信貸和非信貸資產分類和監測工作，確保資產分類真實準確、資產
分類監測有理有據，及時做好研判分析，積極提出應對措施，不斷夯實資產質量，2022 年末不良貸款率降
至 0.98%，比年初下降 0.34 個百分點。二是健全風險管理長效機制。強化風險管理崗位職責，明確前臺營
銷、中臺風控、后臺內審部門職責，加大風險管理績效考核與違規追責力度，積極普及全員風險文化意識，
筑牢風險入口把關、過程控制和事后監督三道防線。三是打造數字化風險預警平臺。緊緊圍繞全行數字化
轉型戰略，不斷優化完善風險預警系統和統一授信管理平臺建設，多維度挖掘大數據風險管理應用場景，
提升風險管理智能化水平。積極推進內評建模工作，在推動風控數字化轉型的同時，為培育風控專業領域
人才提供新思路。
明確不同層級客戶經理崗位職責，著力建成“零售、普惠、公司”三支專業化的客戶經理隊伍，2022 年末
母公司對公、普惠、零售客戶經理占比分別達到 29%、50%、21%，“橄欖型”的三支專營團隊建設初具成
效。通過“3+N”的培訓教育體系，不斷充實客戶經理專業化課程體系，以專業營銷推進帶動客戶數持續
增長，不斷提升服務客戶專業能力。統籌開展行業招聘，拓寬信息科技等緊缺型人才招聘渠道，著力解決
專業人才缺乏問題。按層級、崗位開展分類培訓，不斷優化人才培養體系，優化優秀年輕干部培養機制，
不斷增強年輕干部綜合素質和履職能力，開設科技、財富、建模三個專題培訓班，強化科技開發、財富管
理、數字建模方面的專業化訓練，培養專業型和復合型的人才隊伍。
（1）近三年主要會計數據和財務指標
公司是否需追溯調整或重述以前年度會計數據
□ 是 √ 否
單位：人民幣千元
項目 2022 年度 2021 年度 本年較上年增減 2020 年度
營業收入 3,779,907 3,366,710 12.27% 3,351,289
利潤總額 1,675,009 1,324,599 26.45% 1,106,765
歸屬于上市公司股東的凈利潤 1,616,057 1,273,690 26.88% 1,056,881
歸屬于上市公司股東的扣除非經
常性損益的凈利潤
經營活動產生的現金流量凈額 391,601 4,074,399 -90.39% 3,347,884
基本每股收益（元/股） 0.7440 0.5864 26.88% 0.4866
稀釋每股收益（元/股） 0.6536 0.5178 26.23% 0.4355
加權平均凈資產收益率 11.87% 10.15% 上升 1.72 個百分點 8.85%
項目 2022 年末 2021 年末 本年較上年增減 2020 年末
總資產 168,751,396 153,127,599 10.20% 142,766,234
總負債 154,335,869 139,961,942 10.27% 130,506,041
歸屬于上市公司股東的凈資產 14,274,964 13,025,795 9.59% 12,131,493
注：1、營業收入包括利息凈收入、手續費及傭金凈收入、投資收益、公允價值變動損益、匯兌收益、
其他業務收入、資產處置收益和其他收益。
年修訂）》的規定，需按調整后的股數重新計算各比較期間的每股收益，上表各比較期的每股收益、每股
凈資產、每股經營性活動產生的現金流量凈額均需按調整后的股數重新計算。
（2）分季度主要會計數據
單位：人民幣千元
項目 第一季度 第二季度 第三季度 第四季度
營業收入 996,031 1,039,989 929,310 814,577
歸屬于上市公司股東的凈利潤 275,063 299,604 342,165 699,225
歸屬于上市公司股東的扣除非經常性損
益的凈利潤
經營性活動產生的現金流量凈額 -8,647 478,881 -74,194 -4,439
上述財務指標或其加總數是否與公司已披露季度報告、半年度報告相關財務指標存在重大差異。
□ 是 √ 否
（3）吸收存款和發放貸款情況
單位：人民幣千元
項目 2022年末 2021年末 2020年末
存款本金總額 126,708,995 114,458,689 103,074,679
其中：對公活期存款 25,039,116 26,865,569 22,683,740
對公定期存款 18,567,660 19,217,100 19,063,113
活期儲蓄存款 15,436,821 12,727,867 11,410,923
定期儲蓄存款 54,860,372 47,284,312 40,195,513
其他存款（含保證金存款） 12,805,026 8,363,841 9,721,390
加：應計利息 3,125,795 2,988,804 2,684,357
存款賬面余額 129,834,790 117,447,493 105,759,036
貸款本金總額 103,128,878 91,470,973 80,229,111
其中：公司貸款和墊款（不含貼現） 66,653,559 59,962,561 52,973,672
貼現 13,497,581 10,105,434 12,768,544
個人貸款和墊款 22,977,738 21,402,978 14,486,895
加：應計利息 168,910 163,719 138,342
減：貸款損失準備 4,580,461 3,919,480 3,146,319
減：應計利息減值準備 6,270 8,260 10,781
貸款和墊款賬面余額 98,711,057 87,706,952 77,210,353
（4）補充財務指標
監管指標 監管標準 2022年 2021年 2020年
資本充足率（%） ≥10.5 13.90 14.11 14.48
資本狀況 一級資本充足率（%） ≥8.5 12.78 12.97 13.36
核心一級資本充足率（%） ≥7.5 12.77 12.96 13.34
流動性比例（本外幣）（%） ≥25 96.80 93.57 99.05
流動性 優質流動性資產充足率（%） ≥100 108.21 110.84 125.62
流動性匹配率（%） ≥100 169.47 161.99 173.43
不良貸款率（%） ≤5 0.98 1.32 1.79
存貸款比例(本外幣)（%） 不適用 81.39 79.92 77.84
信用風險
單一客戶貸款比例（%） ≤10 3.22 3.62 3.10
最大十家客戶貸款比率（%） ≤50 28.48 27.82 25.12
正常類貸款遷徙率（%） 不適用 1.14 0.93 5.10
關注類貸款遷徙率（%） 不適用 12.29 31.81 79.66
貸款遷徙率
次級類貸款遷徙率（%） 不適用 1.43 6.39 75.13
可疑類貸款遷徙率（%） 不適用 0.22 1.59 25.62
撥備覆蓋率（%） ≥150 469.62 330.62 224.27
撥備情況
貸款撥備比（%） 不適用 4.60 4.36 4.02
成本收入比（%） ≤45 30.39 33.40 31.47
總資產收益率（%） 不適用 1.00 0.87 0.80
盈利能力
凈利差（%） 不適用 1.94 1.89 1.94
凈息差（%） 不適用 2.18 2.14 2.19
注 1、上表中不良貸款比率、單一客戶貸款比例、撥備覆蓋率、貸款撥備比按照中國銀保監會監管口
徑計算。
貸款遷徙率、可疑類貸款遷徙率為中國銀保監會母公司口徑指標。
入比=業務及管理費用÷ 營業收入× 100%。
（1）普通股股東和表決權恢復的優先股股東數量及前 10 名股東持股情況表
單位：股
年度報告披露日
年度報告披露日 報告期末表決權
報告期末普通 前上一月末表決
股股東總數 權恢復的優先股
股股東總數 東總數（如有）
股東總數（如有）
持股 5%以上的股東或前 10 名股東持股情況
報告期內 持有有限 持有無限售 質押、標記或凍結情況
報告期末持
股東名稱 股東性質 持股比例 增減變動 售條件的 條件的股份
股數量 股份狀態 數量
情況 股份數量 數量
江陰新錦南投資 境內非國有
發展有限公司 法人
香港中央結算有
境外法人 3.90% 84,749,955 48,057,872 - 84,749,955 - -
限公司
江陰市華發實業 境內非國有
有限公司 法人
江陰市振宏印染 境內非國有
有限公司 法人
江陰長江投資集 境內非國有
團有限公司 法人
江陰市愛衣思團 境內非國有
絨毛紡有限公司 法人
江陰法爾勝鋼鐵 境內非國有
制品有限公司 法人
江陰市長達鋼鐵 境內非國有
有限公司 法人
江陰美綸紗業有 境內非國有
限公司 法人
江蘇雙良科技有 境內非國有
限公司 法人
戰略投資者或一般法人因配售
新股成為前 10 名股東的情況（如 不存在
有）
上述股東關聯關系或一致行動 未知以上股東之間是否存在關聯關系或是否屬于《上市公司收購管理辦法》規定的一致行
的說明 動人。
上述股東涉及委托/受托表決權、
無
放棄表決權情況的說明
前 10 名股東中存在回購專戶的
無
特別說明（如有）
前 10 名無限售條件股東持股情況
股份種類
股東名稱 報告期末持有無限售條件股份數量
股份種類 數量
江陰新錦南投資發展有限公司 90,892,500 人民幣普通股 90,892,500
香港中央結算有限公司 84,749,955 人民幣普通股 84,749,955
江陰市華發實業有限公司 83,255,100 人民幣普通股 83,255,100
江陰市振宏印染有限公司 72,267,732 人民幣普通股 72,267,732
江陰長江投資集團有限公司 70,450,000 人民幣普通股 70,450,000
江陰市愛衣思團絨毛紡有限公
司
江陰法爾勝鋼鐵制品有限公司 54,821,226 人民幣普通股 54,821,226
江陰市長達鋼鐵有限公司 51,587,941 人民幣普通股 51,587,941
江陰美綸紗業有限公司 43,018,500 人民幣普通股 43,018,500
江蘇雙良科技有限公司 38,772,778 人民幣普通股 38,772,778
前 10 名無限售流通股股東之間，
以及前 10 名無限售流通股股東 未知以上股東之間是否存在關聯關系或是否屬于《上市公司收購管理辦法》規定的一致行
和前 10 名股東之間關聯關系或 動人。
一致行動的說明
前 10 名普通股股東參與融資融
無
券業務情況說明（如有）
（2）公司優先股股東總數及前 10 名優先股股東持股情況表
□ 適用 √ 不適用
本行報告期無優先股股東持股情況。
（3）以方框圖形式披露公司與實際控制人之間的產權及控制關系
報告期末，本行無實際控制人和控股股東。
（1）債券基本信息
債券余額
債券名稱 債券簡稱 債券代碼 發行日 到期日 利率
（萬元）
第一年 0.3%
第二年 0.5%
江蘇江陰農村商業
第三年 0.8%
銀行股份有限公司 江銀轉債 128034 2018 年 1 月 26 日 2024 年 1 月 26 日 175795.27
第四年 1.0%
可轉換公司債券
第五年 1.3%
第六年 1.8%
報告期內公司債券的付息兌付情
況
息為人民幣 10 元（含稅）。
（2）公司債券最新跟蹤評級及評級變化情況
根據中國證券監督管理委員會《公司債券發行與交易管理辦法》、《上市公司證券發行管理辦法》和
《深圳證券交易所股票上市規則》的有關規定，本行委托信用評級機構中誠信國際信用評級有限責任公司
對本行 2018 年發行的“江銀轉債”進行了跟蹤信用評級。評級機構中誠信國際信用評級有限責任公司在對
本行經營狀況、行業情況進行綜合分析與評估的基礎上，于 2022 年 5 月 30 日出具了《2022 年江蘇江陰農
村商業銀行股份有限公司跟蹤評級報告》（信評委函字[2022]跟蹤 0381 號），“江銀轉債”信用評級結果
為“AA+”，本次評級結果較前次沒有變化。
（3）截至報告期末公司近 2 年的主要會計數據和財務指標
單位：萬元
項目 本年末 上年末 本報告期末比上年末增減
資產負債率 91.46% 91.40% 0.06%
扣除非經常性損益后凈利潤 157630.87 126568.43 24.54%
EBITDA 全部債務比 不適用 不適用 不適用
利息保障倍數 不適用 不適用 不適用
三、重要事項
詳見本行 2022 年年度報告全文。
江蘇江陰農村商業銀行股份有限公司董事會
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