犯罪嫌疑人徐某涉嫌違規(guī)出具金融票證罪，被臨沂市羅莊區(qū)人民檢察院公訴。受訪者供圖

徐某案發(fā)后，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)臨沂監(jiān)管分局對(duì)羅莊支行作出警告，沒(méi)收違法所得30.95萬(wàn)元，罰款92.85萬(wàn)元。網(wǎng)站截圖

違規(guī)開(kāi)近11億匯票 民生一支行行長(zhǎng)受審

在沒(méi)有真實(shí)企業(yè)貿(mào)易的情況下，違規(guī)出具銀行承兌匯票，涉嫌違規(guī)出具金融票證罪

在沒(méi)有真實(shí)貿(mào)易的情況下，違規(guī)開(kāi)具近11億元承兌匯票。日前，中國(guó)民生銀行股份有限公司臨沂羅莊支行原行長(zhǎng)徐某因涉嫌違規(guī)出具金融票證罪在山東臨沂羅莊法院接受審理。根據(jù)在案證據(jù)顯示，徐某違規(guī)開(kāi)具票據(jù)主要是為了提高銀行的存款業(yè)務(wù)量。

銀行業(yè)內(nèi)人士表示，銀行承兌匯票是用銀行信用背書(shū)，所以兌付風(fēng)險(xiǎn)非常低;而相關(guān)被害人則認(rèn)為，自己的錢(qián)款被徐某用來(lái)拆借填補(bǔ)違規(guī)開(kāi)票的“窟窿”，中間的拆借工作并非徐某一人所為，銀行也應(yīng)對(duì)此承擔(dān)賠償責(zé)任。

涉事銀行受到警告和罰款處罰

1984年出生的徐某大專文化，2015年12月到2017年11月案發(fā)前，其一直擔(dān)任中國(guó)民生銀行股份有限公司臨沂羅莊支行行長(zhǎng)。

根據(jù)起訴書(shū)指控，2016年2月到2017年2月，徐某單獨(dú)或者與從事個(gè)體經(jīng)營(yíng)的被告人賈某合謀，在沒(méi)有真實(shí)企業(yè)貿(mào)易的情況下，違反規(guī)定出具銀行承兌匯票，金額總計(jì)10.97億元。

檢方指控，徐某具體的犯罪事實(shí)總共兩起：2016年2月、6月，徐某多次向山東新港集團(tuán)借款，作為開(kāi)具承兌匯票的保證金，并安排其所在的銀行工作人員，在沒(méi)有真實(shí)企業(yè)貿(mào)易的情況下，違規(guī)出具金額9億元的承兌匯票;2016年5月到2017年2月，徐某與賈某合謀，由賈某提供資金、或者徐某拆借資金作為開(kāi)具承兌匯票的全額保證金，再由徐某提供銀行出具的承兌匯票，賈某負(fù)責(zé)將承兌匯票倒賣(mài)牟利。此中徐某違規(guī)出具的匯票金額為1.97億元。

起訴書(shū)顯示，違規(guī)開(kāi)具匯票后，因?yàn)闆](méi)有實(shí)際的貿(mào)易作為支撐，徐某和賈某采用其他方式來(lái)填補(bǔ)資金上的“窟窿”：2017年2月，在徐某授意下，賈某告知被害人蘇女士向指定銀行賬戶轉(zhuǎn)款用于開(kāi)具承兌匯票的保證金，蘇女士于同年月分多筆向劉某賬戶轉(zhuǎn)款2500萬(wàn)元，轉(zhuǎn)賬后，徐某安排自己銀行員工將上述錢(qián)款用于歸還他人的借款。

2017年1月，在徐某授意后，賈某按照同樣方法告知被害人張女士向指定賬戶轉(zhuǎn)款用于開(kāi)具承兌匯票的保證金，張女士此后向上述賬戶轉(zhuǎn)款4750萬(wàn)元。

檢方認(rèn)為，徐某與賈某違規(guī)出具承兌匯票，數(shù)額特別巨大，應(yīng)以違規(guī)出具金融票證罪追究二人刑事責(zé)任。

行長(zhǎng)自稱違規(guī)是為提升存款業(yè)績(jī)

蘇女士說(shuō)，2017年2月，她三次匯入徐某提供的他人銀行賬號(hào)共計(jì)2500萬(wàn)元，但到了月底，徐某便聯(lián)系不上，蘇女士于是向公安機(jī)關(guān)報(bào)了案。

蘇女士表示，自己在當(dāng)?shù)刈錾猓瑥你y行開(kāi)具匯票是為了支付貨款比較方便，每次找徐某開(kāi)具匯票的時(shí)候，都是按照銀行工作人員的要求，將錢(qián)款轉(zhuǎn)入到指定的賬戶。“我一直對(duì)銀行很信任，以為他們合規(guī)合法開(kāi)具匯票，沒(méi)想到他們違規(guī)操作中間出現(xiàn)這么大的問(wèn)題。”

根據(jù)公安機(jī)關(guān)的調(diào)查材料顯示，2016年2月到2017年2月，作為羅莊支行行長(zhǎng)的徐某為虛增銀行存款提升工作業(yè)績(jī)，完成上級(jí)銀行下達(dá)的存款任務(wù)，決定以違規(guī)出具銀行承兌匯票的方式拉存款，在羅莊支行召開(kāi)的中層干部會(huì)議等場(chǎng)合，徐某多次提出要求該行工作人員以虛開(kāi)承兌匯票的方式增加銀行存款，同時(shí)，為了達(dá)到大量出具承兌匯票的目的，徐某要求銀行工作人員借貸客戶資金作為繳納虛開(kāi)銀行承兌匯票保證金的“過(guò)橋資金”。

在此過(guò)程中，徐某安排銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)理，尋找沒(méi)有真實(shí)貿(mào)易背景的業(yè)務(wù)關(guān)系單位作為開(kāi)票企業(yè)，隨后，相關(guān)企業(yè)提供公章、財(cái)務(wù)章、法人私章等，開(kāi)具虛假購(gòu)銷(xiāo)合同，違反規(guī)定出具銀行承兌匯票，部分提供給賈某倒賣(mài)盈利。

羅莊銀行工作人員作證表示，存款考核業(yè)績(jī)完成后，臨沂分行會(huì)根據(jù)情況向羅莊支行撥付季度獎(jiǎng)或者半年獎(jiǎng)，這些獎(jiǎng)金會(huì)進(jìn)入羅莊支行公戶，員工也會(huì)根據(jù)任務(wù)完成情況獲得相應(yīng)獎(jiǎng)金。

徐某到案后也曾表示，違規(guī)開(kāi)票是銀行默許的事。根據(jù)銀行工作人員證言及配合開(kāi)票企業(yè)工作人員證言，在羅莊支行開(kāi)具匯票，僅需要開(kāi)票企業(yè)攜帶相關(guān)公章，在相關(guān)材料上簽字，其他材料準(zhǔn)備工作都由銀行人員搞定。

■ 焦點(diǎn)

行長(zhǎng)違規(guī) 銀行是否擔(dān)責(zé)?

今年10月10日，徐某和賈某在山東臨沂羅莊市人民法院出庭受審。在法庭上，徐某承認(rèn)開(kāi)具承兌匯票的貿(mào)易背景確實(shí)是虛假的，但認(rèn)為自己不構(gòu)成檢方指控的犯罪，屬于職務(wù)行為。

徐某的辯護(hù)律師認(rèn)為，起訴書(shū)中指控的行為，均是民生銀行羅莊支行的單位行為，銀行人員拉存款并不違規(guī)，客戶經(jīng)理聯(lián)系貸款造假、違規(guī)行為，是個(gè)人行為，和行長(zhǎng)徐某無(wú)關(guān)。

辯護(hù)人表示，徐某行為社會(huì)危害性較小，同時(shí)，行業(yè)內(nèi)目前普遍存在大額的銀行承兌匯票貿(mào)易背景不真實(shí)的現(xiàn)實(shí)狀況。

賈某在庭審中表示，銀行內(nèi)部具體怎么操作的自己都不知道，自己只是打款買(mǎi)票，對(duì)于細(xì)節(jié)都不知情。

賈某的辯護(hù)律師認(rèn)為，檢察院指控的事實(shí)，不是徐某一個(gè)人可以完成的，是整個(gè)銀行分工協(xié)作配合的結(jié)果，因此應(yīng)該屬于單位犯罪，只追究個(gè)人犯罪并不合理。

蘇女士和張女士作為被害人也參加了庭審。兩人的代理律師認(rèn)為，違規(guī)開(kāi)具銀行承兌匯票是民生銀行臨沂羅莊支行開(kāi)會(huì)研究決定的，是集體行為，且違規(guī)出具銀行承兌匯票的目的是完成單位的存款業(yè)績(jī)考核任務(wù)，謀取單位的非法利益，銀行也應(yīng)構(gòu)成違規(guī)出具金融票證罪。

律師認(rèn)為，兩位被害人匯入羅莊支行控制賬戶的錢(qián)款，被羅莊支行用于償還之前違規(guī)開(kāi)具匯票籌借的“過(guò)橋資金”，沒(méi)有履行承諾開(kāi)具銀行承兌匯票，因此該行應(yīng)將錢(qián)退還被害人。

中國(guó)銀行監(jiān)督管理委員會(huì)官網(wǎng)顯示，徐某案發(fā)后，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)臨沂監(jiān)管分局對(duì)中國(guó)民生銀行股份有限公司臨沂羅莊支行開(kāi)出行政處罰決定書(shū)(臨銀監(jiān)罰決字〔2018〕3號(hào))。處罰的違法事項(xiàng)是“內(nèi)控管理不到位違規(guī)開(kāi)立無(wú)真實(shí)貿(mào)易背景全額保證金或全額存單質(zhì)押的銀行承兌匯票”。

據(jù)此，臨沂監(jiān)管分局于2018年5月31日依據(jù)《金融違法行為處罰辦法》第十三條，對(duì)羅莊支行作出警告，沒(méi)收違法所得30.95萬(wàn)元，罰款92.85萬(wàn)元。

■ 聲音

用銀行信用背書(shū) 兌付風(fēng)險(xiǎn)低

銀行承兌匯票是指由在承兌銀行開(kāi)立存款賬戶的存款人(出票人)簽發(fā)，向開(kāi)戶銀行申請(qǐng)并經(jīng)銀行審查同意承兌的，銀行保證在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。承兌匯票是銀行基于對(duì)出票人資信的認(rèn)可而給予的信用支持，由于有銀行擔(dān)保，一般情況下會(huì)要求出票人存入一定的保證金。

根據(jù)銀行的內(nèi)部人士介紹，開(kāi)具銀行承兌匯票，相關(guān)單位保證金的金額和承兌匯票票面金額相同，并且需要將保證金存在銀行，這筆“存款”便可以算作銀行存款的額度。

該業(yè)內(nèi)人士表示，銀行承兌匯票的好處在于風(fēng)險(xiǎn)低：因?yàn)殂y行承兌匯票是用銀行信用背書(shū)，所以基本就屬于現(xiàn)金類資產(chǎn)，通常是沒(méi)有任何兌付風(fēng)險(xiǎn)的。

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