承保逼近盈虧紅線，財險業轉型路在何方？

國泰產險——這家年保費收入不足百億的中小型險企，提供了一個不錯的轉型觀察窗口。螞蟻集團入主五年后，國泰產險已連續兩年盈利且利潤空間持續擴大。今年上半年數據顯示，國泰產險較去年同期盈利額大幅上漲。

近日，國泰產險副總經理（主持工作）趙承接受證券時報記者獨家專訪時表示，近年來，國泰產險一方面收縮傳統車險等業務，另一方面聚焦阿里和螞蟻大生態業務，專注電商場景保險、支付場景保險、少兒險、意外險和健康險等重點業務，目前國泰產險互聯網業務已占9成。

“國泰在業務選擇和差異化經營是自身發展的需要，也是行業改革的趨勢。我們要認清自身的優勢與不足，在我們擅長的、有資源和技術的方面多下功夫，不盲目跟隨市場，將發展跟能力相匹配。” 他說。

聚集互聯網新經濟保險需求

國泰產險成立于2008年8月，目前注冊資本26.3億元。至2016年末，國泰產險累計虧損超8億元。

2016年7月，螞蟻集團增資8.3億元入股國泰產險，持有國泰產險51%股份并成為控股股東，國泰產險自此拉開轉型大幕，互聯網基因開始融入保險經營。

螞蟻集團入主后，國泰產險開啟傳統保險向科技保險公司轉型之路。2017年、2018年，國泰產險分別虧損9193.94萬元、5045.48萬元。自2019年起，國泰產險迎來盈利轉折點，當年實現凈利潤474.12萬元，2020年凈利潤進一步擴大至6249.44萬元。

談及國泰產險的轉型路徑，趙承表示，轉型并非一蹴而就。從一家傳統業務為主的外資保險公司轉向以互聯網業務為主的科技驅動型保險公司，員工的思想意識、公司文化等各方面都需要全方位重塑，管理模式、管理鏈路、運營流程、產品結構也需要大刀闊斧改革。

他介紹，基于國泰產險自身特點和股東優勢，公司目前聚焦個人及小微客戶的研究和經營，關注互聯網新經濟中所產生的場景化、碎片化的保險需求。這種業務選擇和差異化經營是自身發展的需要，也是行業改革的趨勢。

轉型中重要的一環是，基于股東平臺的巨大流量，探索如何更好地對接互聯網新經濟中所產生的場景化、碎片化的保險需求。

趙承介紹，在互聯網合作場景方面，公司聚焦新零售、跨境電商、出行和物流等重點領域的業務拓展，實現了退運險、雇主責任險、意外險等業務的快速發展。例如，2019年，國泰產險與阿里全球速賣通推出了全球首例跨境電商保險項目——無憂退，以解決跨境電商行業退貨難的痛點。2020年，該項目保費收入已突破1億元。

打造數字化核心能力，每天可處理3億單承保

大量新興技術應用既是業務轉型的必然要求，也逐漸成為國泰產險的核心競爭力之一。

趙承介紹，公司的業務模式發生了根本性變化，傳統財險的作業鏈路很難適應高頻、分布式的保單量，因此打造與業務模式相對應的技術能力是必須要做的事情。這方面股東螞蟻集團對公司技術支持很大，公司人員結構也根據業務模式進行了調整，目前公司近一半的員工來自前沿科技領域。

據了解，目前數字化已經成為國泰產險的核心能力。數字化能力不斷提升，不僅有效地降低運營成本，提高了運營效率，還有利于提升服務能力，通過服務量的增加豐富數據進而反哺科技，推動整體業務實現穩定健康發展。

趙承介紹，通過持續的科技投入，2020年公司新中臺核心系統能力、產品更新迭代的效率等均取得突破，產品上線時間縮短，系統具備了每天處理3億單承保、百萬單線上理賠的能力，從產品需求確定到上線，最快只需要1天。

面對競爭日益激烈的財險市場，趙承表示，國泰產險將堅持創新、差異化產品及服務的發展道路，持續增加在云計算、人工智能和信息安全等方面投入，推動公司向數字化、科技化轉型，不斷提升承保、理賠、產品開發、反欺詐等方面的能力。

來源：券商中國

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