銀行存款目前仍然是大眾理財的最安全方式，雖然目前銀行存款利率持續下降，但公眾仍然會有一些資金放在銀行存款。去銀行存款時很多人都喜歡存定期存款，畢竟目前的定期存款利率雖然下降但仍然比活期存款利率高很多，銀行定期存款的利率也比銀行理財安全性更高。

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但銀行存款安全性高并不代表去銀行辦理存款就一定安全，我們在去銀行辦理定期存款時一定要注意這七大坑，否則你將會吃大虧。具體是哪七大坑呢？

第一大坑，在銀行辦理定期存款時一定不要選擇自動轉存，否則會有利息損失。

存款到期自動轉存看起來非常方便、省事，這也是很多人辦理定期存款時選擇自動轉存的原因。

但你知道嗎？定期存款自動轉存往往就是一個坑。

在你去銀行辦理定期存款時，銀行柜員都會問你是否辦理到期自動轉存？這里有兩個坑要重視：一是定期存款到期以后自動轉型的期限與原有的存款期限相同，而你的新存款期限不一定要存原有的定期期限；二是定期存款到期自動轉存時一般會以基本牌價利率轉存，既不會給你可以辦理的上浮利率，也不會給你這家銀行正在辦理的優惠利率。

現在你應該知道為什么說定期存款到期自動轉存就是一個坑了嗎？因為自動轉存的都是低利率和確定的期限，限制了你的選擇性，降低了你的存款利息。因此，定期存款到期以后最好直接去銀行柜臺辦理轉存或在網銀上手動辦理。千萬不要選擇定期存款自動轉存。

第二大坑，在銀行辦理定期存款時千萬不要盲目選擇長期性的存款，這樣可能因為缺乏了靈活性而損失存款利息。

大家都知道定期存款的期限越長、存款利率就越高。但是也并不是存款期限越長就越好，主要看你的資金空閑的時間，即使沒有空閑期限限制，也不是存款期限越長越好。

目前的銀行定期存款最長期限基本是三年或者五年，實際上三年期限和五年期限的定期存款利率差距不大，如果不是有特別的利率吸引力，不要存放五年期限。

一般情況下，大額定期存款期限選擇和金額選擇以二八定律和331定律為選擇方案。

比如100萬元存款，如果以二八定律就是80萬元選擇三年期限定期存款，20萬元選擇一年期限定期存款。

如果以331定律進行我喜歡的，就是三個20萬元選擇三年定期存款，3個10萬元選擇二年期限定期存款，1個10萬元選擇一年定期存款。

為什么這樣選擇呢？主要是確保存款的流動性，一旦出現臨時性資金需求，可以優先提前支取10萬元定期一年的存款，如果再有更大的需求可以提取10萬元的定期二年的存款，以盡可能減少存款利息的損失。而如果你100萬元全部存定期三年，一旦發生意外存款則可能面臨全部提前支取只有活期存款利息的損失。

考慮定期存款的期限配置和金額配置是我們選擇長期定期存款，時必須考慮的因素。

第三大坑，所有的存款存放在同一家銀行，特別是本息超過50萬元的時候。

不同的銀行存款利率有非常大的差異，特別是地方商業銀行和農村商業銀行，存款利率明顯比國有六大銀行和12家全國性股份制銀行要高，有的人為了圖比較高的存款利率，選擇了一些地方中小銀行。雖然我國的銀行整體風險楞控，但畢竟理論上存款破產倒閉的可能性。

因此，我們如果選擇存款利率比較高的地方中小銀行，一定要注意保持一個原則，即任何一家銀行的存款本息不要超過50萬元。

有的人將所有的存款比如幾百萬存款存放在一些地方中小銀行，這存在兩個大坑：

一是中小銀行畢竟存款理論上的破產倒閉可能，而一旦發生存款保險機構只能先行賠付50萬元；

二是一些中小銀行由于存款規模較小，當你大額取款時可能會限制你支取，從而對你的支付有一定影響。

第四大坑，辦理銀行存款千萬不要委托銀行工作人員代辦，而一定要自己去銀行柜臺親自辦理。

一些人存款丟失了，就說銀行存款不安全了。實際上，不是銀行存款不安全了，而是你辦理存款的方式出現了問題，即將存款交給銀行工作人員代辦。

黑龍江哈爾濱孫女士，為幫在銀行工作的閨蜜陳某完成存款任務，在這家銀行存了200萬元定期存款。后存款全部丟失，原因就是存款時交給了銀行的閨蜜代辦的，而存款也被閨蜜陳某取走，最后二審法院判決孫女士承擔80%賠償責任。

因此，無論你是為了高利率存款、還是給銀行工作人員幫忙存款，都不要將存款交給銀行工作人員代辦，而是一定要自己去銀行柜臺或者在網絡銀行自己辦理。這一條一定要牢記，以確保你的存款安全。

第五大坑，在銀行辦理定期存款時一定要明確不購買基金，基金投資風險太大。

基金投資曾經被稱為專業的人干專業的事。而在銀行存款時經常有銀行工作人員給你推薦基金。

有的時候會明確告訴你是基金，有的銀行工作人員會含糊地引導你購買基金，而你還以為是高利率存款。因此，銀行工作人員在給你推薦一些所謂的高收益產品時，你一定要看清楚是否是基金。

為什么不能投資基金呢？因為投資風險太大。

看看基金投資收益率？2022年全年公募基金中權益類基金平均收益率為-16.9%，主動權益類基金2022年平均收益率下滑至-33.07%。而2022年全年私募基金平均收益率為-8.03%，排名靠后的10只產品收益率均在-80%以下，有的私募基金投資收益率虧損95%以上。

因此，除非你就想投資基金，否則在存款時一定要小心不要把存款變成基金投資。

第六大坑，銀行存款變成了銀行理財，而銀行理財已經完全變成了風險理財。

存款變銀行理財，這種現象經常看見。原因是什么呢？一是銀行工作人員以更高收益的產品進行推薦和引導；二是存款人根本無法辨別銀行存款和銀行理財的區別，因此在銀行工作人員的推薦下，稀里糊涂地選擇了銀行理財。

以前銀行理財具有穩健型特點，甚至保本保息，人們對理財還是存款并沒有太大的區別，但2022年銀行理財兩次資產凈值的大幅度回撤，2022年底銀行理財有21%的理財產品虧損，將銀行理財產品的風險理財特性表現的淋漓盡致。

因此，在銀行存款時一定要明確是辦理存款還是購買銀行理財，千萬不要簽訂銀行理財購買協議，防止銀行理財產品投資虧損。

第七大坑，辦理銀行存款時千萬不要變成購買保險，現在銀行推薦保險的熱情太大了。

近幾年來，每年都有去銀行存款最終買成了保險的案例。今年以來，隨著銀行理財的虧損，銀行賣保險火爆得莫名其妙。據不完全統計顯示，2023年上半年銀保渠道期交保費已超過3200億元，超過去年全年3100億元的水平。有存款人開玩笑地說： “幾乎90% 的存款人都被推薦保險產品。”

但保險與銀行存款完全是不同性質的金融產品，保險更不具有存款功能。因此，在銀行存款時千萬不要被忽悠成購買保險。

銀行存款目前仍然是普通老百姓最安全和最保險的理財方式，但如果你是在銀行辦理存款時不注意上面的七大坑，有的可能會損失一點利息，有的可能就會損失大量的本金。上面的七大坑，你記住了嗎？（麒鑒）

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