湖南株洲被譽為“中國電力機車之都”。在這里，只需一杯咖啡的時間，就能在方圓5公里內，集齊一臺電力機車所需的上萬個零件。株洲軌道交通裝備產業集群獲批國家首批先進制造業集群，在中車株機、中車株洲所、中車株洲電機三大主機公司的引領下，株洲匯集了300余家骨干企業及配套企業，主機產品本地配套率達到80%以上。

除了軌道交通產業鏈，株洲還擁有航空航天、新能源汽車等多條成熟制造業產業鏈條。人民銀行株洲市中支積極推動供應鏈金融發展，堅持機制引領，聚焦重點領域，瞄準關鍵環節，多措并舉推動金融機構加大供應鏈金融產品與服務創新，推動優勢產業鏈向全球產業鏈價值鏈高端攀升。特色金融產品層出不窮，累計支持鏈上配套企業獲得貸款超300億元。

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強化機制引領　支持鏈上融資“多家抬”

近年來，為推動產業鏈發展，株洲市政府創新設立“鏈長制”，每條產業鏈都由市主要領導擔任“鏈長”。在“鏈長制”基礎上，人行株洲市中支探索構建“一行一主鏈”產融合作機制，施行“主辦銀行”制，推動銀行機構為鏈上中小微企業提供“一企一策”專屬綜合金融服務。

應收賬款占比大、周期長一直是株洲軌道交通配套企業的發展痛點。基于此，工商銀行株洲分行將應收賬款票據化融資作為供應鏈金融服務創新突破口，與“中企云鏈”供應鏈金融服務平臺開展合作，為中車系上游供應商辦理無追索權買斷型國內保理融資，提高鏈上企業融資效率和金融服務能力。目前，該行已為360戶中車系中小供應商累計發放保理融資6.93億元，融資余額2.96億元。

為打通信息堵點，人行株洲市中支聯合株洲市政府金融辦、國投集團等，協調推進株洲市金融綜合服務平臺建設，通過政府部門“多家抬”合力，歸集產業鏈上企業融資信息，提高銀企對接效率。目前，株洲市金融綜合服務平臺已上線“一行一主鏈”服務專欄，累計發布各類供應鏈金融產品100余項，各條產業鏈上企業名錄1043家、項目清單194個。

“財務成本較高是我們經營過程中面臨的主要困擾，這次長沙銀行為我們量身打造了一款供應鏈金融產品，極大地降低了融資成本。”湖南東立智能科技有限公司負責人向《金融時報》記者表示。作為國內汽車空調熱交換器模具及零部件的龍頭企業，公司服務比亞迪、特斯拉、寧德時代等終端客戶。在株洲市金融綜合服務平臺上得知企業訴求后，長沙銀行株洲市分行針對該公司交易模式特點，通過國內信用證與供應商福費廷產品組合方式，為該企業累計授信3250萬元，整體融資成本降低了30個基點。

聚焦重點領域　確保綠色融資“不掉鏈”

正值用電高峰期。在醴陵市明月山風電場里，一座座高大壯觀的風車矗立在連綿山峰之上，崇山峻嶺間都是風電葉片劃過空氣的嗡嗡聲，綠色風電正從這里通過電網送到千家萬戶。這個投資4.15億元、裝機總容量49兆瓦的風電場，正是郵儲銀行株洲市分行“風電綠色供應鏈金融”的試點項目。該行通過開通綠色審批通道、配備信貸專項額度等方式，為項目提供貸款2.8億元，促進實現碳減排約7.7萬噸。

近年來，株洲中車株機等多家優勢產業鏈核心企業充分發揮協同優勢、集聚效應，積極布局風電產業，將原有系統集成、變流、控制等關鍵技術平移應用至風電業務，取得了較大發展成效，現已形成風力發電全產業鏈條。株洲市風電葉片生產規模排名全國第二、全球前三，現已擁有明月山等6個風力發電場。

隨著風電產業快速發展，企業資金需求與日俱增。為解決鏈上民營中小企業融資難融資貴問題，人行株洲市中支積極探索風電產業綠色供應鏈金融試點工作，依托風電核心企業已有的綠色供應鏈管理體系，探索建立鏈上配套企業碳賬戶，跟蹤捕捉綠色供應商的碳足跡，提高企業綠色資質認定效率。在此基礎上，人行株洲市中支建立試點企業“白名單”，引導銀行機構為“白名單”企業提供“一企一策”專屬綜合金融服務。

“多虧了‘綠貼通’業務，讓我們能以如此優惠的水平進行貼現。”提到“綠貼通”，株洲飛鹿涂料有限責任公司負責人充滿感激。該企業主要為風電葉片及風電塔筒提供涂料涂裝一體化服務，是株洲市風電產業綠色供應鏈金融試點“白名單”企業。在了解到該企業存在票據貼現需求后，招商銀行株洲分行主動上門走訪對接，運用綠色企業票據融資再貼現快速通道服務項目“綠貼通”，為企業辦理銀行承兌匯票貼現695萬元，貼現利率僅為1.85%，比市場平均貼現利率下限低30個基點，極大降低了企業融資成本。

據了解，目前，人行株洲市中支已累計為10家試點企業建立碳賬戶，引導銀行機構快速響應“白名單”企業各類融資需求，積極創新流動貸款、商票保貼等供應鏈金融服務，降低企業融資成本。在落地方面，已累計為10家“白名單”企業投放貸款11.05億元，平均貸款利率較全市一般貸款平均利率低238個基點，支持試點企業預計每年實現碳減排約13.5萬噸。

瞄準行業痛點　幫助企業動產“活起來”

小微企業擁有的不動產較少，若動產無法作為抵質押物進行融資，會影響小微企業獲得融資服務。針對這一痛點，人行株洲市中支聯合株洲市政府金融辦出臺《株洲市制造業貨權類動產抵質押融資試點實施方案》，推動銀行機構針對企業經營特點開發存貨、訂單等動產抵質押信貸產品，幫助企業盤活動產資產，獲得融資支持。

湖南中天杭蕭鋼構科技股份有限公司主要從事鋼結構住宅體系的核心部件制造，近期因擴大生產規模面臨較大原材料采購需求。“不辦抵押貸款，貸款額度很難滿足當下擴大生產規模資金需求，但我們又沒有那么多不動產做抵押物。”該公司負責人表示，正當該企業陷入兩難境地之時，株洲新蘆淞科技公司及華融湘江銀行主動找上門來，為企業推介其聯合開發的存貨抵質押信貸產品“融易通”。該產品對多種傳統供應鏈金融業務融合升級，依托新蘆淞科技供應鏈金融服務平臺，對生產型企業資金流、物流、單據流及信息流進行閉環管理、監控，提供“原材料代理采購+全過程動態管理”的供應鏈專項融資。

由于該款產品較好地契合了企業的融資需求，中天杭蕭當即提出提出申請“融易通”融資貸款。新蘆淞科技及華融湘江銀行根據企業狀況，綜合確定授信額度2500萬元，覆蓋其訂單金額80%，有效保證了企業訂單按期交付。目前，株洲市已成功獲批湖南省動產抵質押融資首批試點地區，全市銀行機構累計為26戶中小企業發放動產抵質押貸款7.8億元，且未出現不良貸款。

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