據證券時報報道，記者從多個信源獲悉，多家全國性商業銀行將于 9 月 1 日起再度下調存款掛牌利率，這將是繼今年 6 月初全國性商業銀行下調存款掛牌利率后，時隔不到三個月的再度下調；也是 2022 年 9 月以來，商業銀行根據自身經營需要和市場形勢，第三輪主動調整存款掛牌利率。

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記者了解到，相比于 6 月的下調，此次存款利率調降幅度普遍更大，且主要針對定期存款和大額存單。記者從兩家國有大行和一家股份制銀行了解到，9 月起，這些銀行將下調定期存款掛牌利率，其中，一年期下調 10 個基點，二年期下調 20 個基點，三年期、五年期定期存款掛牌利率下調 25 個基點。

存款掛牌利率已經歷多次調降

據了解，2022 年至今，存款掛牌利率已經歷了多次調降，2022 年 4 月，市場利率定價自律機制召開會議，鼓勵中小銀行存款利率浮動上限下調 10 個基點左右，這一要求并非強制，彼時，國有大行及大部分股份制銀行下調 1 年期以上期限定期存款和大額存單利率。

同年 9 月，第二輪調降開始，國有大行 3 年期存款掛牌利率下調 15 個基點，其他期限則降 10 個基點左右，后續多家股份制銀行、地方中小銀行也陸續跟進。

今年 5 月中旬，新一輪 " 降息 " 潮襲來，5 月 15 日，銀行協定存款、通知存款利率上限迎來調整，其中，國有大行執行基準利率加 10 個基點，其他金融機構執行基準利率加 20 個基點，同時，停辦不需要客戶操作、智能自動滾存的通知存款。

6 月 8 日，六家國有大行集體調整存款利率，從公布的掛牌利率來看，活期存款利率由 0.25% 降至 0.2%，整存整取定期存款利率 2 年期下調 10 個基點至 2.05%、3 年期和 5 年期均下調 15 個基點至 2.45%、2.5%，3 個月、6 個月、1 年期利率暫無變動，郵儲銀行 6 個月、1 年期仍分別高于其余五大行 1 個基點、3 個基點，為 1.46%、1.68%。緊跟國有大行的步伐，股份制銀行也在 6 月 12 日 " 組團 " 打開存款利率 " 降息 " 通道，多家股份制銀行 " 官宣 " 下調存款掛牌利率，將活期存款利率下調 5 個基點，整存整取定期存款 2 年期利率下調 10 個基點，3 年、5 年期利率下調 15 個基點。此后，部分地方銀行等也跟隨下調。

銀行業整體息差承壓

2023 年第二季度中國貨幣政策執行報告中提到，商業銀行維持穩健經營、防范金融風險，需保持合理利潤和凈息差水平，這樣也有利于增強商業銀行支持實體經濟的可持續性。

而對行業中絕大多數銀行而言，隨著貸款利率持續下行，息差收窄的壓力愈發凸顯。從上市銀行半年報來看，42 家 A 股銀行中有 39 家凈息差較去年末收窄，僅有 2 家銀行較去年末微增，1 家持平。這當中有 31 家銀行的凈息差較去年末收窄幅度超過 10 個 BP，其中最大收窄幅度達到了 35 個 BP。

國家金融監督管理總局發布的數據顯示，上半年商業銀行凈息差為 1.74%，與一季度持平，其中大行、股份行凈息差繼續下行至 1.67%、1.81%。值得注意的是，近期討論熱度頗高的存量房貸利率調降，也或將加劇銀行業的息差壓力。

多家銀行管理層在業績會上也就存量房貸利率調整、凈息差趨勢等熱點話題進行說明。

招行行長助理彭家文表示，存量房貸利率下調是勢在必行，是大概率事件。其透露，針對存量房貸利率下調，招行已經制定了預案，但還沒有最終的方案，這是因為需要兼顧 " 因城施策 " 下各個城市和分行情況，以及公平性和銀行系統支持等問題。招行已從樂觀情景、中性情景和不利三種情景對存量房貸利率下行進行了測算。從測算的結果來看，下調利率影響總體可控。

建設銀行首席財務官生柳榮表示，由于監管部門具體的指導方案還沒有出臺，各家銀行還在保持積極溝通，現在測算有一定難度，但總體上會對銀行的凈息差帶來一定下行壓力。

交通銀行首席風險官劉建軍表示，從趨勢來看，資產收益率下一步仍然面臨下行壓力，存款定期化的趨勢延續，存款成本下降的幅度小于貸款端，銀行業息差仍然面臨一定下行壓力。

來源 | 羊城晚報羊城派綜合證券時報、北京商報、每日經濟新聞等

責編 | 鄭宗敏

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