北京時間6月30日，中國領先的金融科技公司小贏科技(NYSE：XYF)發布其2020年第一季度未經審計的財務報告。報告顯示，小贏科技2020年第一季度貸款撮合額為68.23億元、營收5.29億元，凈虧損1.96億元。
“遵守現行監管規則以及適應不斷變化的宏觀經濟環境，是我們保持穩健發展的關鍵。”小贏科技創始人、董事長兼CEO唐越表示，盡管新冠肺炎疫情對公司經營環境造成了不利影響，但今年第一季度，小贏科技進一步得到合作金融機構的認可，累計授信、貸款產品中的機構資金占比，實現了“雙升”。值得注意的是，目前，小贏科技平臺上的新增放款中，機構資金占比已達到100%。
與此同時，伴隨近年來科技投入的持續加大，小贏科技目前已搭建起多個智能業務服務平臺，實現了自身發展的提質增效。健康發展的背后，是小贏科技長期深耕市場、適應環境變化、堅守合規底線、持續科技投入等多重優勢的合力。
“逆水行舟”：多重應對措施 營收5.29億元
2020年第一季度，小贏科技業績指標整體表現穩健，部分指標承壓：平臺撮合貸款總額達到68.23億元(人民幣，下同)，實現營業收入5.29億元，凈虧損為1.96億元。據了解，小贏科技第一季度出現虧損的原因主要是受疫情影響。無獨有偶，身處經濟下行周期，疊加疫情等多重因素，不少持牌金融機構、金融科技公司均表示，隨著經營環境惡化、展業難度提高等，今年上半年業績不可避免將受到影響。
同時，小贏科技及時采取了多重應對措施，為優質借款人提供有價值的服務，其累計注冊用戶數、循環貸款用戶人均消費金額等指標均出現同比增長。截至2020年3月31日，小贏科技累計注冊用戶數近4,260萬;在貸余額為143.7億元，固定期限貸款產品平均單筆放款同比增加37.7%，環比增加7.8%;循環貸產品戶均消費金額較2019年4季度增長3.8%，達到8582元。
從活躍借款用戶來看，第一季度小贏科技平臺對應數據為42.83萬，同比與環比數據均出現下降。對此，唐越在財報中表示，主要是在評估借款人時采取了更嚴格的標準，這一舉措將對降低后期的貸款違約率，以及在2020年下半年市場反彈時，擁有更強勁的業績表現都至關重要。
合規為錨：機構授信與資金占比“雙升”
近日以來，監管再次“加碼”。5月9日，銀保監會發布《商業銀行互聯網貸款管理暫行辦法(征求意見稿)》，劃定商業銀行與合作機構開展互聯網貸款的業務邊界和具體規范;緊接著的5月28日，銀保監會發布《信用保險和保證保險業務監管辦法》，對融資性信保業務的業務模式，杠桿比例以及保險公司要求等提出了明確的要求。多名金融行業人士直言，上述兩大辦法的出臺，對于專注于無接觸線上服務的頭部金融科技公司是極大利好，與金融機構合作開展助貸業務的模式水到渠成。
財報顯示，截至2020年3月31日，小贏科技平臺貸款資金來源中，機構資金占比達到81.7%，相較2019年第四季度末的50.2%有較大程度提升。與此同時，小贏科技得到合作金融機構累計授信586億元，相較2019年末的467億元增幅明顯。
另據了解，目前，小贏科技平臺上的新增放款中，機構資金占比已達到100%。至此，小贏科技成功完成了平臺資金來源從以個人投資者為主轉變為全面由金融機構提供資金的戰略轉型。在金融機構嚴格合規準入的背景下，小贏科技平臺機構資金占比、機構授信額度指標雙雙提升，再次驗證其資產質量和風險管理能力已經得到了眾多金融機構合作伙伴的高度認可。
科技為楫：多智能平臺增效 AI智能客服服務量近138萬人次
在堅守合規底線、實現機構資金占比與授信額度“雙升”的背后，實際是小贏科技在金融科技、價值創造等多方面能力的增強。據了解，近年來，小贏科技不斷加大科技投入，結合大數據、深度學習等技術，打造出多個智能業務平臺，實現了業務和服務的提質增效。
其中，WinSAFE智贏風控平臺，基于大數據建模評分，由自動審批系統給出預審結果，輔以前沿的風險分析算法，快速提供終審決定，所有訂單在線自動審批率達99%，保障風險可控的前提下更高效完成秒級審批操作;資產處理平臺以資金成本和用戶體驗為導向，結合機器學習和智能推薦算法，自主推薦合適的資金給資產，極大地提升了資產和資金的對接效率，并有效降低資金成本。資金對接平臺則通過標準化資金接入流程及數據源，高可用引擎根據規則統一處理對接過程，根據資金方提交的要求，進行智能篩選、在線自動撮合等。以上所有流程全部在大數據算法的支持下，通過智能系統完成，全程做到線上無接觸服務。
疫情期間，在響應政府防控疫情、居家辦公等要求的同時，面對客戶大量的業務服務需求，小贏科技的AI智能客服系統挺身而出，快速有效地幫助客戶解決了賬戶管理、還款代扣、業務咨詢等眾多問題。數據顯示，今年1月-3月，AI智能客服服務量近138萬人次，AI回復準確率高達98% ，AI服務解決率超過73%。不僅解決了突發的人力問題，更大幅提高了優質服務的效率。
面對艱難的挑戰，小贏科技總裁成少勇表示：“過去幾個季度，我們不斷加大技術在風險架構中的應用，持續獲取優質客戶，這使我們能夠成功地在疫情高峰期應對系統風險的上升。小贏科技資產質量整體表現穩定，逾期率出現小幅上升。隨著國內經濟金融活動逐漸恢復，4月份平臺產品逾期率得到改善。與此同時，平臺貸款金額和活躍借款人數量也在明顯回升。”
新的發展契機或將顯現。“疫情對消費者的行為產生了重大影響，但也將為我們創造更多新的發展機會。隨著政府相繼推出一系列政策，引導企業恢復生產，國內消費將再次啟動。在此背景下，消費者信心穩步回升，預計消費信貸將迎來漸進式復蘇。”成少勇說。
關鍵詞： 小贏科技
