盤錦銀行的3張罰單讓中小銀行違規(guī)關(guān)聯(lián)交易問題再度浮出水面。6月23日，北京商報記者不完全統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，開年至今已有多家商業(yè)銀行因向關(guān)聯(lián)方授信超標、違規(guī)發(fā)放貸款、違規(guī)向關(guān)聯(lián)方融資行為提供隱性擔(dān)保等問題受到監(jiān)管處罰。在分析人士看來，近年來銀行關(guān)聯(lián)交易亂象頻發(fā)，主要是為了躲避監(jiān)管，變相開展表外業(yè)務(wù)，獲取利潤，監(jiān)管應(yīng)嚴格審查，從源頭追溯關(guān)聯(lián)交易狀況。
盤錦銀行近日接到了3張罰單。來自盤錦銀保監(jiān)分局發(fā)布的行政處罰決定書顯示，該行因存在違規(guī)向關(guān)聯(lián)方融資行為提供隱性擔(dān)保的行為，被罰款20萬元。同時，盤錦銀行員工許華因?qū)ΡP錦銀行違規(guī)向關(guān)聯(lián)方融資行為提供隱性擔(dān)保行為負承辦責(zé)任被給予警告處分;時任該行董事長張成杰對盤錦銀行違規(guī)向關(guān)聯(lián)方融資行為提供隱性擔(dān)保行為負領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，被給予警告處分。
對于盤錦銀行被罰，一位銀行業(yè)觀察人士介紹稱，商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)方一般為股東、子公司，被罰也主要是有利益問題，例如股東，很多都存在表決權(quán)，也可以參與公司日常經(jīng)營。在中南財經(jīng)政法大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟研究院執(zhí)行院長盤和林看來，違規(guī)為關(guān)聯(lián)方進行融資、進行擔(dān)保，都是基于商業(yè)銀行本身和一些從業(yè)人員的個人利益驅(qū)動。針對罰單后續(xù)整改措施等問題，北京商報記者嘗試聯(lián)系盤錦銀行進行采訪，但并未收到回復(fù)。
北京商報記者根據(jù)銀保監(jiān)會公布的行政處罰信息梳理發(fā)現(xiàn)，開年至今，包括盤錦銀行、安徽來安農(nóng)商行、雅安市商業(yè)銀行、杭州聯(lián)合農(nóng)商行、浙江縉云農(nóng)商行、安徽泗縣農(nóng)商行、安徽宿州農(nóng)商行、南京銀行、遼寧建平農(nóng)商行在內(nèi)的多家銀行均因違規(guī)關(guān)聯(lián)交易問題被罰。
從其他銀行的處罰事由來看，向關(guān)聯(lián)方貸款超額授信、關(guān)聯(lián)交易管控不到位成為處罰“重災(zāi)區(qū)”。例如，雅安市商業(yè)銀行存在“關(guān)聯(lián)交易管控不到位，未及時識別關(guān)聯(lián)方，重大關(guān)聯(lián)交易未經(jīng)審批”問題;杭州聯(lián)合農(nóng)村商業(yè)銀行、浙江縉云農(nóng)商行均存在“向關(guān)聯(lián)方發(fā)放無擔(dān)保貸款”違規(guī)行為。
一位銀行業(yè)人士介紹稱，商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方包括關(guān)聯(lián)自然人、法人或其他組織，自然人、法人或其他組織因?qū)ι虡I(yè)銀行有影響，未遵守商業(yè)原則，有失公允，并可據(jù)以從交易中獲利利益，給商業(yè)銀行造成損失的，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照實質(zhì)重于形式的原則將其視為關(guān)聯(lián)方。雖然部分關(guān)聯(lián)方項目有一定風(fēng)險，但是獲利豐厚，這也導(dǎo)致商業(yè)銀行鋌而走險，而中小銀行在競爭中缺乏優(yōu)質(zhì)項目，導(dǎo)致部分銀行放松合規(guī)把控。
蘇寧金融研究院高級研究員陶金在接受北京商報記者采訪時表示，近年來銀行關(guān)聯(lián)交易亂象頻發(fā)，主要是為了躲避監(jiān)管，變相開展表外業(yè)務(wù)。除了關(guān)聯(lián)方和銀行之間天然的利益輸送動機外，在經(jīng)濟下行和資產(chǎn)荒背景下，銀行為了獲得更多利潤來源，非標和表外業(yè)務(wù)涉及到的關(guān)聯(lián)方隱性擔(dān)保便會比較頻繁，一旦關(guān)聯(lián)方出現(xiàn)風(fēng)險，恐會造成銀行損失。
強化內(nèi)部控制，嚴格控制關(guān)聯(lián)交易，嚴禁向關(guān)聯(lián)方輸送利益一直是嚴監(jiān)管重點。“關(guān)聯(lián)交易不是‘魔鬼猛獸’，對關(guān)聯(lián)交易的整治關(guān)鍵也在于信息披露和規(guī)范管理。”一位國有大行資管人士直言，“關(guān)聯(lián)交易是允許的，但是商業(yè)銀行應(yīng)執(zhí)行嚴格的信息披露;對于不當(dāng)?shù)年P(guān)聯(lián)交易，要嚴格審查，這從資金流就能查到，同時，還要嚴格銀行治理結(jié)構(gòu)和風(fēng)險合規(guī)管理。”
關(guān)鍵詞： 中小銀行 關(guān)聯(lián)交易
