從“緊鑼密鼓”抗擊疫情工作，再到“井井有條”支持小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)，農(nóng)業(yè)銀行勇?lián)鷩秀y行重擔(dān)。自1月以來，農(nóng)業(yè)銀行在疫情防控前線逆風(fēng)而行，以金融力量服務(wù)民營普惠，支持全民防疫抗疫、共克時艱。無論是將貸款利率最低降至LPR以下200基點，還是建立“綠色通道”、加快重點企業(yè)“輸血”速度等，農(nóng)業(yè)銀行的一系列舉措為疫情防控與經(jīng)濟社會秩序恢復(fù)、平穩(wěn)發(fā)展提供了有力支撐。
普惠金融之路并非一時之興。隨著防控工作取得顯著成效，專家表示，疫情提升了社會大眾對線上業(yè)務(wù)的接受度，而數(shù)字普惠金融將成為金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的重點方向。對此，農(nóng)業(yè)銀行表示，未來將繼續(xù)加速小微企業(yè)金融服務(wù)開放式建設(shè)，完善小微金融線上服務(wù)，促進服務(wù)向移動端遷移，同時著力解決零接觸服務(wù)過程中的痛點堵點問題，為客戶提供“線上化、移動端、開放式”數(shù)字普惠金融服務(wù)。
因地制宜
多地普惠金融跑出“抗疫加速度”
受疫情影響，銀行業(yè)普惠金融業(yè)務(wù)普遍面臨產(chǎn)品模型受沖擊，以及線下信貸管理難度加大等問題。對此，農(nóng)業(yè)銀行堅持疫情防控和業(yè)務(wù)發(fā)展“兩手抓、兩不誤”，推出多項舉措支持疫情防控和小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)，各地分行因地制宜打出一系列“組合拳”，跑出了“抗疫加速度”。
在交通管制較為嚴重的湖北，為減少線下接觸頻次等對企業(yè)融資的不利影響，農(nóng)行湖北分行在3月連續(xù)舉辦五場支持復(fù)工復(fù)產(chǎn)產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)營銷直播匯活動。產(chǎn)品名類包括“納稅e貸”、“抵押e貸”、“保理e融”、“復(fù)工貸”、“續(xù)捷e貸”五種，分別針對小微企業(yè)、大型核心企業(yè)、納稅信用等級達標的個人客戶等。五場直播累計覆蓋近1500人次，當(dāng)場達成貸款意向企業(yè)80戶，會后經(jīng)過回訪跟蹤服務(wù)，達成貸款意向企業(yè)20戶，合計金額1.2億元。
農(nóng)行浙江分行則推出“小微網(wǎng)貸”強力支持防疫應(yīng)急物資生產(chǎn)。2月13日，農(nóng)行浙江龍港支行借助浙江省金融綜合服務(wù)平臺，成功向當(dāng)?shù)匾患曳酪邞?yīng)急物資生產(chǎn)企業(yè)浙江正鵬包裝有限公司發(fā)放了63萬元信用貸款。從線上申請受理到成功發(fā)放僅花費20小時，第一時間解了企業(yè)資金緊張的燃眉之急。“這筆貸款金額雖然不大，但速度快，又是純信用的，真是雪中送炭啊!謝謝你們，謝謝農(nóng)行!”事后，浙江正鵬包裝有限公司董事長專門給該行工作人員打電話表示感謝。
農(nóng)行江蘇分行推出減費讓利、綠色通道等多項硬核舉措支持疫情防控重點保障小微企業(yè)。疫情期間，從事藥品包裝標簽印刷的蘇州雅利印刷有限公司被納入疫情防控重點保障小微企業(yè)名錄。在知悉公司資金需求后，農(nóng)行蘇州分行第一時間上門定制綜合服務(wù)方案，從新客戶授信到放款1000萬僅用時一天。該1000萬元信貸資金來源為人民銀行專項再貸款資金，采用“先貸后借”的報銷機制，執(zhí)行利率3.15%，較LPR下浮100BP，企業(yè)還可享受中央財政50%的專項貼息，實際利率在1.6%以下，極大緩解了企業(yè)融資成本。
突破萬億
普惠“暖流”力挺復(fù)工復(fù)產(chǎn)
“沒想到這么簡單，手機上操作幾步就能貸款，利率還很優(yōu)惠。”這讓江陰市邦盛商貿(mào)有限公司的負責(zé)人驚訝不已。受疫情影響，公司在春節(jié)復(fù)工之后出現(xiàn)流動資金不足問題。農(nóng)行無錫分行客戶經(jīng)理主動聯(lián)系公司，推薦農(nóng)行“抵押e貸”，并全流程指導(dǎo)客戶使用手機銀行在線申請，公司在短短兩天時間就收到了550萬元流動資金貸款。
這只是農(nóng)業(yè)銀行普惠金融戰(zhàn)“疫”的一個縮影。自疫情發(fā)生以來，農(nóng)業(yè)銀行針對湖北核心疫區(qū)受疫情影響較大的住宿餐飲等行業(yè)，以及民營小微企業(yè)等重點地區(qū)、重點行業(yè)、重點企業(yè)出臺專項政策。無論從各項數(shù)據(jù)指標還是各企業(yè)負責(zé)人的“獲得感”而言，農(nóng)行普惠金融“暖流”潤澤各行各業(yè)。
具體而言，在價格上，農(nóng)行針對普惠型小微企業(yè)貸款實施最低在LPR基礎(chǔ)上降低100基點的優(yōu)惠定價，對全國疫情防控重點保障小微企業(yè)貸款實行最低在LPR基礎(chǔ)上降低200基點的優(yōu)惠利率。落實專項政策，實施減費讓利，對普惠型小微企業(yè)貸款除利息外不得收取其他任何貸款相關(guān)費用。加大信用貸款、無還本續(xù)貸等產(chǎn)品投放，小微企業(yè)貸款利率和融資成本顯著下降。
在數(shù)量上，據(jù)統(tǒng)計，截至3月末，農(nóng)業(yè)銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額增速增量居四行前列，央行降準口徑普惠金融領(lǐng)域貸款在四大行中率先突破萬億，余額接近12000億元，余額、增量雙雙位居前茅。截至3月21日，貸款余額已經(jīng)比去年6月末增加1731億元，增幅達34%，提前超額完成上半年同比增速不低于30%的目標。
而在疫情防控取得初步成效之際，面對受疫情影響較大、短期復(fù)工復(fù)產(chǎn)存在困難的住宿餐飲、交通運輸、批發(fā)零售、物流倉儲等行業(yè)，農(nóng)業(yè)銀行不抽貸、不斷貸、不壓貸。2月10日，農(nóng)業(yè)銀行出臺《小微企業(yè)存量貸款期限管理工作方案》，針對小微企業(yè)的流動性困難和還款困難，在同業(yè)率先研究提出“寬限期+展期+續(xù)貸+中長期貸款”的期限管理組合措施。后續(xù)出臺了16條幫助小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)專項政策，從擴大信貸投放、提供寬限服務(wù)、放寬貸款展期、增加授信額度、傾斜資源保障等多方面為小微企業(yè)提供精準金融服務(wù)。
普惠貸款增量、增速位列同業(yè)前茅，在LPR基礎(chǔ)上最低降低200基點的優(yōu)惠利率，以及各項針對核心地區(qū)、重點行業(yè)和小微企業(yè)系列產(chǎn)品的成功上線，體現(xiàn)了農(nóng)業(yè)銀行疫情期間的社會擔(dān)當(dāng)，為疫情防控與經(jīng)濟社會平穩(wěn)發(fā)展提供了有力支撐。
“疫”后反思
數(shù)字普惠服務(wù)再優(yōu)化
目前，國內(nèi)疫情防控形勢轉(zhuǎn)好，但全球持續(xù)勢頭尚未停止，世界經(jīng)濟仍存較大下行風(fēng)險。與此同時，各行各業(yè)加快復(fù)工復(fù)產(chǎn)，國內(nèi)市場需求潛力逐步釋放，實體經(jīng)濟特別是中小微企業(yè)的資金需求提升，普惠金融也迎來了更高要求。不少業(yè)內(nèi)人士指出，數(shù)字普惠金融將成為金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的重點方向。
實際上，在疫情期間，傳統(tǒng)模式下的交互式業(yè)務(wù)辦理難以開展，也為傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)帶來巨大挑戰(zhàn)。而農(nóng)業(yè)銀行近年來打下的數(shù)字普惠金融基礎(chǔ)，正是此次有效應(yīng)對疫情的關(guān)鍵。
早在2014年，農(nóng)業(yè)銀行就推出了“數(shù)據(jù)網(wǎng)貸”線上供應(yīng)鏈融資服務(wù)，探索應(yīng)用線上信貸為小微企業(yè)服務(wù)。2017年，推出了企業(yè)在線開戶等服務(wù)。2018年，面向小微企業(yè)推出以數(shù)據(jù)分析為原型的全線上操作信貸產(chǎn)品。2019年，農(nóng)業(yè)銀行啟動了數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，其中，建設(shè)“三農(nóng)”普惠領(lǐng)域最佳數(shù)字生態(tài)銀行是核心目標之一，數(shù)字普惠金融建設(shè)全面提速。
如今，農(nóng)業(yè)銀行已形成了包含數(shù)字化服務(wù)、數(shù)字化經(jīng)營和數(shù)字化產(chǎn)品三部分的數(shù)字普惠金融體系。就前端數(shù)字化服務(wù)而言，農(nóng)業(yè)銀行建立了統(tǒng)一的“普惠e站”線上服務(wù)入口，為小微企業(yè)客戶提供集“預(yù)約開戶、結(jié)算對賬、在線融資”于一體的“一站式”移動金融服務(wù)，目前每天訪問和交易量數(shù)百萬筆。此外，在業(yè)內(nèi)率先推出了企業(yè)在線開戶，在疫情期間，建立了小微企業(yè)賬戶開戶“綠色通道”。同時，將小微企業(yè)金融服務(wù)布放到國家發(fā)改委“信易貸”平臺、新三板投融通平臺、宜昌“市民e家”等各類政務(wù)平臺、商務(wù)平臺和企業(yè)平臺上。2019年，農(nóng)行“小微政通”系統(tǒng)在江蘇省金融服務(wù)平臺上線后，僅一個月就為小微企業(yè)貸款2.4億元。
數(shù)字化經(jīng)營方面，農(nóng)業(yè)銀行以打造數(shù)字資產(chǎn)為基礎(chǔ)，建設(shè)大數(shù)據(jù)資產(chǎn)經(jīng)營能力，為客戶營銷、經(jīng)營管理、風(fēng)險防控提供強大的決策支持。在數(shù)據(jù)獲取上，農(nóng)業(yè)銀行廣泛接觸政府部門和專業(yè)公司，積極開展數(shù)據(jù)市場調(diào)研，按需推進工商、稅務(wù)、海關(guān)、房產(chǎn)評估、反欺詐、反洗錢、科創(chuàng)、供應(yīng)鏈等眾多數(shù)據(jù)采購，小微企業(yè)金融數(shù)據(jù)資產(chǎn)日益豐富。同時利用企業(yè)基本信息、經(jīng)營信息、風(fēng)險信息等大數(shù)據(jù)，跟蹤分析小微企業(yè)資金流及貸款用途，加強小微企業(yè)風(fēng)險的反欺詐、監(jiān)測和預(yù)警能力，提高農(nóng)業(yè)銀行信貸持續(xù)經(jīng)營能力。
對于未來數(shù)字普惠金融的發(fā)展方向，農(nóng)業(yè)銀行普惠事業(yè)部副總經(jīng)理張星提出，首先，要加速小微企業(yè)金融服務(wù)開放式建設(shè)，推進從營銷客戶向服務(wù)用戶轉(zhuǎn)變。此外，要加快小微金融服務(wù)線上化建設(shè)，推動從信貸業(yè)務(wù)向綜合服務(wù)轉(zhuǎn)變。圍繞小微企業(yè)綜合需求，加快推進企業(yè)開戶、投資理財、支付結(jié)算等各項業(yè)務(wù)的線上化，探索為客戶提供方便快捷、零接觸式的全方位綜合金融服務(wù)。最后，加快小微金融服務(wù)移動端遷移，推動從產(chǎn)品體驗向服務(wù)體驗轉(zhuǎn)變。當(dāng)前，以手機為代表的金融服務(wù)移動端載體的互聯(lián)網(wǎng)體驗已根植在大眾基因中，客戶將更加強調(diào)隨時隨地隨需辦理業(yè)務(wù)，更加愿意接受融入生產(chǎn)生活場景的“無感式”金融服務(wù)體驗。未來，銀行服務(wù)入口將會無處不在。
“疫情提升了社會大眾對線上業(yè)務(wù)的接受度，各級政府和社會各界緊抓產(chǎn)業(yè)數(shù)字化、數(shù)字產(chǎn)業(yè)化機遇，加快5G網(wǎng)絡(luò)、數(shù)據(jù)中心等新型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，為普惠金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型創(chuàng)造了更好條件。”張星表示，農(nóng)業(yè)銀行將不斷加強前沿技術(shù)研究和應(yīng)用，著力解決零接觸服務(wù)過程中的痛點堵點問題，為客戶提供綜合、便捷、高效的“線上化、移動端、開放式”數(shù)字普惠金融服務(wù)。
關(guān)鍵詞： 農(nóng)業(yè)銀行 普惠金融
