監(jiān)管唱嚴(yán)，保險(xiǎn)業(yè)的管控工作正緊鑼密鼓地進(jìn)行著。

近期，《國(guó)際金融報(bào)》記者從有關(guān)渠道獲悉，銀保監(jiān)會(huì)已向各銀保監(jiān)局、各保險(xiǎn)公司下發(fā)了關(guān)于代理人清核的相關(guān)通報(bào)文件，并點(diǎn)名批評(píng)了51家保險(xiǎn)公司清核不徹底、數(shù)據(jù)差異率大。

此外，為了解當(dāng)前機(jī)構(gòu)股東、股權(quán)管理存在的問(wèn)題，銀保監(jiān)會(huì)開(kāi)展了保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)股東股權(quán)管理情況調(diào)研，排查新形勢(shì)下股東股權(quán)風(fēng)險(xiǎn)苗頭和隱患。

在日常監(jiān)管方面，普華永道的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2020年一季度，銀保監(jiān)系統(tǒng)共開(kāi)出470張罰單，總金額達(dá)7254.16萬(wàn)元，涉及140家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。與2019年同期相比，累計(jì)罰款金額和數(shù)量均呈上升趨勢(shì)。

一季度處罰金超七千萬(wàn)

普華永道發(fā)現(xiàn)，今年一季度，銀保監(jiān)會(huì)系統(tǒng)共開(kāi)出470張監(jiān)管處罰罰單，總金額達(dá)7254.16萬(wàn)元，涉及140家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，3位高管被撤銷任職資格，3家機(jī)構(gòu)被責(zé)令在規(guī)定時(shí)間內(nèi)停止新業(yè)務(wù)，1家機(jī)構(gòu)被吊銷牌照。

較之2019年一季度的235張罰單、約3774萬(wàn)元罰款，2020年一季度，不論是罰單數(shù)量還是處罰金額都大幅度增加。

從罰款對(duì)象上來(lái)看，對(duì)于個(gè)人的罰款有明顯上升趨勢(shì)。2020年第一季度監(jiān)管對(duì)于個(gè)人罰款金額累計(jì)達(dá)1382.4萬(wàn)元。

“雙罰制”已成為監(jiān)管落實(shí)的重點(diǎn)工作。

從處罰數(shù)據(jù)來(lái)看，140家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，其中3位高管被撤銷任職資格，3家機(jī)構(gòu)被責(zé)令在規(guī)定時(shí)間內(nèi)停止新業(yè)務(wù)，1家機(jī)構(gòu)被吊銷牌照，單筆處罰金額最大的總額達(dá)338萬(wàn)元。

銀保監(jiān)會(huì)副主席梁濤曾表示，加強(qiáng)對(duì)高管人員的處罰，綜合采取限制業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)、吊銷業(yè)務(wù)許可證、撤銷任職資格、禁止進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)等多種處罰措施，才能切實(shí)提高違法違規(guī)成本，使得機(jī)構(gòu)不敢違規(guī)、不能違規(guī)、不愿違規(guī)。

從監(jiān)管處罰的類型上看，2020年第一季度的主要處罰類型包括編制及提供虛假資料和給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外的利益、虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)、虛列費(fèi)用、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)等。

無(wú)論是罰單數(shù)量還是處罰金額，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司都是最高的。在罰單數(shù)量上，中介公司位居第二;在處罰金額上，壽險(xiǎn)公司位居第二。

完善代理人管理機(jī)制

上述一些違規(guī)操作屢禁不止，也與從業(yè)人員缺乏資質(zhì)相關(guān)。故去年3月，監(jiān)管層全面開(kāi)啟了對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)從業(yè)人員的清核工作。

多位受訪業(yè)內(nèi)人士向《國(guó)際金融報(bào)》記者透露，近年來(lái)，部分保險(xiǎn)公司存在執(zhí)業(yè)登記責(zé)任虛化、執(zhí)業(yè)管理有名無(wú)實(shí)，登記上口徑把握不準(zhǔn)、信息填報(bào)不全，維護(hù)上不及時(shí)登記新進(jìn)人員、不及時(shí)清除離職人員等情況。從而導(dǎo)致從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記人數(shù)與實(shí)際人數(shù)出現(xiàn)較大偏差，嚴(yán)重影響行業(yè)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的真實(shí)、準(zhǔn)確和完整性。“清核通知執(zhí)行下去，勢(shì)必會(huì)清理出一批虛掛執(zhí)業(yè)的保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員”。

銀保監(jiān)會(huì)稱，總體上，此次清核工作得到全行業(yè)的普遍重視，多數(shù)保險(xiǎn)公司從上到下都將其作為加強(qiáng)公司銷售人員管理、完善相應(yīng)運(yùn)作機(jī)制、務(wù)實(shí)銷售人員數(shù)據(jù)基礎(chǔ)的有力契機(jī)。

清核后，保險(xiǎn)公司銷售人員執(zhí)業(yè)登記數(shù)據(jù)質(zhì)量在轉(zhuǎn)好，同口徑下保險(xiǎn)公司銷售人員數(shù)據(jù)在保險(xiǎn)中介監(jiān)管信息系統(tǒng)(下稱“中介系統(tǒng)”)中的執(zhí)業(yè)登記數(shù)據(jù)與在保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)信息系統(tǒng)(下稱“統(tǒng)信系統(tǒng)”)中的報(bào)送數(shù)據(jù)更具可比性，全行業(yè)數(shù)據(jù)二者之間差異率在2019年7月至12月間持續(xù)保持在5%以內(nèi)。

截至2019年12月31日，全國(guó)保險(xiǎn)公司共有銷售人員973萬(wàn)人，其中代理制銷售人員912萬(wàn)人。

通報(bào)同時(shí)指出，部分保險(xiǎn)公司沒(méi)有嚴(yán)格落實(shí)清核工作要求，自查自糾不徹底不全面，后續(xù)改進(jìn)措施不到位，執(zhí)業(yè)登記管理仍然存在三大突出問(wèn)題:

一是執(zhí)業(yè)管理制度機(jī)制仍不健全。

主要表現(xiàn)為執(zhí)業(yè)管理粗放粗糙，有的保險(xiǎn)公司沒(méi)有指定專門部門、配備專職人員維護(hù)執(zhí)業(yè)登記數(shù)據(jù);有的保險(xiǎn)公司沒(méi)有自上而下對(duì)基層機(jī)構(gòu)建立執(zhí)業(yè)管理情況考評(píng)機(jī)制;還有的保險(xiǎn)公司沒(méi)有建立形成銷售人員執(zhí)業(yè)登記信息定期維護(hù)工作機(jī)制，沒(méi)有形成自身人員管理系統(tǒng)與監(jiān)管系統(tǒng)同口徑數(shù)據(jù)的定期比對(duì)核查機(jī)制等。

二是銷售人員基礎(chǔ)信息填報(bào)仍不完整。

銀保監(jiān)會(huì)抽查發(fā)現(xiàn)，一些保險(xiǎn)公司沒(méi)有全面按照監(jiān)管有關(guān)規(guī)定及《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于開(kāi)展保險(xiǎn)公司銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記數(shù)據(jù)清核工作的通知》要求，真實(shí)、完整、準(zhǔn)確地在中介系統(tǒng)一執(zhí)業(yè)管理子系統(tǒng)中為所屬每名銷售人員填全各項(xiàng)基礎(chǔ)信息要素，導(dǎo)致中介系統(tǒng)中銷售人員基礎(chǔ)信息要素填報(bào)不全、不準(zhǔn)、不及時(shí)的情況仍然較多。截至2019 年底，仍有超過(guò)七分之一的銷售人員執(zhí)業(yè)登記信息存在要素缺失。

三是不同系統(tǒng)間人員數(shù)據(jù)仍不匹配。

銀保監(jiān)會(huì)逐月核對(duì)2019年7月至12月代理制銷售人員執(zhí)業(yè)登記數(shù)據(jù)與統(tǒng)信系統(tǒng)報(bào)送數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，相當(dāng)部分保險(xiǎn)公司在兩個(gè)系統(tǒng)間同口徑人員數(shù)據(jù)不一致，一是兩個(gè)數(shù)據(jù)差異率大，二是月間波動(dòng)幅度大。一些保險(xiǎn)公司特別是中小保險(xiǎn)公司銷售人員數(shù)量不多，兩個(gè)數(shù)據(jù)差異率卻不小，反映出這些保險(xiǎn)公司在銷售人員清核工作中不認(rèn)真不徹底，存在走過(guò)場(chǎng)應(yīng)付的現(xiàn)象。

51家被點(diǎn)名通報(bào)

截至2019年底，中介系統(tǒng)、統(tǒng)信系統(tǒng)代理制銷售人員同口徑數(shù)據(jù)差異率超過(guò)20%的保險(xiǎn)公司共36家，分別為：安達(dá)保險(xiǎn)、安盛天平、安華農(nóng)業(yè)、北大方正人壽、長(zhǎng)江財(cái)產(chǎn)、誠(chéng)泰財(cái)產(chǎn)、出口信用、大家人壽、大家財(cái)險(xiǎn)、鼎和財(cái)產(chǎn)、復(fù)星聯(lián)合健康、國(guó)泰財(cái)產(chǎn)、和諧健康、和泰人壽、恒邦財(cái)產(chǎn)、華海財(cái)產(chǎn)、華貴人壽、黃河財(cái)險(xiǎn)、建信財(cái)產(chǎn)、交銀康聯(lián)、利安人壽、美亞、日本興亞、融盛財(cái)險(xiǎn)、瑞泰人壽、瑞華健康、三井住友、三峽人壽、三星、上海人壽、太平科技、現(xiàn)代財(cái)產(chǎn)、招商信諾、中路財(cái)產(chǎn)、中融人壽、中銀保險(xiǎn)。

差異率在10%-20%之間的保險(xiǎn)公司共15家，分別為：愛(ài)心人壽、百年人壽、長(zhǎng)城、長(zhǎng)生人壽、東吳人壽、復(fù)星保德信、國(guó)聯(lián)人壽、國(guó)任財(cái)險(xiǎn)、吉祥人壽、建信人壽、太平保險(xiǎn)、幸福人壽、中華聯(lián)合、中原農(nóng)業(yè)、眾誠(chéng)保險(xiǎn)。

銀保監(jiān)會(huì)表示，上述被通報(bào)批評(píng)保險(xiǎn)公司應(yīng)對(duì)照存在問(wèn)題舉一反三，開(kāi)展針對(duì)性整改，自上而下進(jìn)一步修改完善銷售人員執(zhí)業(yè)管理制度、健全工作機(jī)制、提升工作效果，并于2020年7月31日前將整改情況報(bào)送中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)中介部。

通報(bào)同時(shí)提出，2020年起，銀保監(jiān)會(huì)將按季匯總通報(bào)保險(xiǎn)公司銷售人員執(zhí)業(yè)登記數(shù)據(jù)情況，各銀保監(jiān)局匯總通報(bào)轄區(qū)保險(xiǎn)公司銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記數(shù)據(jù)、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記數(shù)據(jù)情況。

通報(bào)還強(qiáng)調(diào)，將重點(diǎn)對(duì)存在問(wèn)題較多、數(shù)據(jù)差異較大、信息填報(bào)不完整、日常維護(hù)不及時(shí)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，以上下聯(lián)動(dòng)方式開(kāi)展回頭看檢查，對(duì)保險(xiǎn)公司忽視銷售人員管理主體責(zé)任、執(zhí)業(yè)登記管理存在疏漏、執(zhí)業(yè)過(guò)程管理流于形式、存在違法違規(guī)行為或者所屬銷售人員出現(xiàn)重大失信行為產(chǎn)生惡劣影響的，依法依規(guī)嚴(yán)厲處罰，對(duì)管理人員嚴(yán)肅追究責(zé)任，同時(shí)依法采取有力的監(jiān)管措施。

排查股東股權(quán)風(fēng)險(xiǎn)隱患

對(duì)于保險(xiǎn)公司股東股權(quán)是否存在頻繁進(jìn)行股權(quán)質(zhì)押或拍賣，銀保監(jiān)會(huì)也十分關(guān)注，并對(duì)此展開(kāi)了風(fēng)險(xiǎn)排查。

此次調(diào)研的重要內(nèi)容之一是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)落實(shí)股東股權(quán)管理監(jiān)管要求遇到的新困難，以及新形勢(shì)下保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)股東股權(quán)管理存在的新風(fēng)險(xiǎn)、新問(wèn)題。主要是五類股權(quán)問(wèn)題和三類關(guān)聯(lián)交易問(wèn)題。

五類保險(xiǎn)公司股權(quán)問(wèn)題分別包括，股權(quán)獲得是否符合規(guī)定要求;股東資質(zhì)是否符合規(guī)定要求;資金來(lái)源是否符合規(guī)定要求;股東行為是否符合規(guī)定要求;股東質(zhì)押保險(xiǎn)公司股權(quán)是否符合規(guī)定要求。三類關(guān)聯(lián)交易問(wèn)題包括，關(guān)聯(lián)交易制度建設(shè);關(guān)聯(lián)交易審查和風(fēng)險(xiǎn)管控;關(guān)聯(lián)交易報(bào)告和信息披露。

關(guān)鍵詞： 監(jiān)管唱嚴(yán) 保險(xiǎn)業(yè)