近期，銀保監(jiān)會(huì)連續(xù)公布多張百萬(wàn)元級(jí)罰單，從處罰信息來(lái)看，八家銀行因監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)(EAST)系統(tǒng)的數(shù)據(jù)質(zhì)量及數(shù)據(jù)報(bào)送存在違法違規(guī)行為合計(jì)被罰金額1770萬(wàn)元，涉及六大國(guó)有銀行和兩家股份制銀行。

2018年5月份，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)治理指引》，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)治理應(yīng)當(dāng)遵循有效性原則，強(qiáng)調(diào)真實(shí)、準(zhǔn)確。這對(duì)數(shù)據(jù)治理提出了更高的要求。

新網(wǎng)銀行首席研究員、中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融研究院首席研究員董希淼對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，商業(yè)銀行目前數(shù)據(jù)治理存在一些問(wèn)題，如報(bào)送質(zhì)量不高、信息安全保護(hù)不足、數(shù)據(jù)質(zhì)量相對(duì)較差等。報(bào)送質(zhì)量，是數(shù)據(jù)治理的重要一環(huán)，監(jiān)管意在通過(guò)加強(qiáng)處罰，引導(dǎo)商業(yè)銀行提升數(shù)據(jù)報(bào)送的質(zhì)量，進(jìn)而更加重視數(shù)據(jù)治理工作。

八家銀行遭重罰

數(shù)據(jù)顯示，六大國(guó)有銀行被處罰金額合計(jì)達(dá)1450萬(wàn)元，兩家股份行各領(lǐng)到160萬(wàn)元罰單。

記者梳理發(fā)現(xiàn)，從處罰的案由來(lái)看，上述八家銀行存在關(guān)鍵且應(yīng)報(bào)字段漏報(bào)或填報(bào)錯(cuò)誤以及分戶賬明細(xì)記錄應(yīng)報(bào)未報(bào)的問(wèn)題;有7家銀行存在分戶賬賬戶數(shù)據(jù)應(yīng)報(bào)未報(bào)的問(wèn)題;6家銀行存在資金交易信息漏報(bào)嚴(yán)重的問(wèn)題;4家銀行存在理財(cái)產(chǎn)品數(shù)量漏報(bào)和信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)漏報(bào)的問(wèn)題。

例如，某股份制銀行因存在理財(cái)產(chǎn)品數(shù)量漏報(bào);信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)漏報(bào);貿(mào)易融資業(yè)務(wù)漏報(bào);分戶賬明細(xì)記錄應(yīng)報(bào)未報(bào);分戶賬賬戶數(shù)據(jù)應(yīng)報(bào)未報(bào);關(guān)鍵且應(yīng)報(bào)字段漏報(bào)或填報(bào)錯(cuò)誤的行為，被罰160萬(wàn)元。

“從監(jiān)管機(jī)構(gòu)公布的罰單中反映出銀行數(shù)據(jù)報(bào)送不及時(shí)、不全面、不準(zhǔn)確等現(xiàn)象比較突出，對(duì)于公共利益造成了重要影響。”中央財(cái)經(jīng)大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟(jì)與法治研究中心執(zhí)行主任劉權(quán)對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示：“漏報(bào)數(shù)據(jù)將會(huì)造成以下幾方面的影響：一是不利于監(jiān)管部門及時(shí)作出有效的監(jiān)管;二是不利于銀行數(shù)據(jù)安全保障水平的提高，由于沒(méi)有報(bào)送相關(guān)數(shù)據(jù)，實(shí)際上處于黑箱操作之中，會(huì)導(dǎo)致數(shù)據(jù)濫用;三是不利于個(gè)人信息安全，容易導(dǎo)致隱私泄露，造成個(gè)人財(cái)產(chǎn)甚至生命安全風(fēng)險(xiǎn)。”

數(shù)據(jù)安全治理受監(jiān)管重視

長(zhǎng)期以來(lái)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)著力構(gòu)建監(jiān)管數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化。2008年，原銀監(jiān)會(huì)開發(fā)了具有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的檢查分析系統(tǒng)(Examination & Analysis System Technology，EAST)，即監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)系統(tǒng)。該系統(tǒng)包含銀行標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)提取、現(xiàn)場(chǎng)檢查項(xiàng)目管理、數(shù)據(jù)模型生成工具、數(shù)據(jù)模型發(fā)布與管理等功能模塊。

2017年3月份，原銀監(jiān)會(huì)在整合《監(jiān)管數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化規(guī)范(中小銀行及農(nóng)村金融機(jī)構(gòu))2.0版》和《商業(yè)銀行監(jiān)管數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化規(guī)范》的基礎(chǔ)上，修訂形成了《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化規(guī)范》(以下簡(jiǎn)稱《規(guī)范》)。《規(guī)范》旨在進(jìn)一步深入推進(jìn)監(jiān)管部門檢查分析系統(tǒng)(EAST)應(yīng)用，增強(qiáng)系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別監(jiān)測(cè)能力，并督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)數(shù)據(jù)治理，運(yùn)用數(shù)據(jù)持續(xù)提升風(fēng)險(xiǎn)防控能力和公司治理水平。

2018年，銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)治理指引》，明確了監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管責(zé)任、監(jiān)管方式和監(jiān)管要求，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可依法采取其他相應(yīng)監(jiān)管措施及實(shí)施行政處罰。此次集中處罰，正是上述指引的體現(xiàn)。

中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究院執(zhí)行院長(zhǎng)盤和林對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，“從監(jiān)管角度來(lái)看，一方面主要是進(jìn)行數(shù)據(jù)安全和數(shù)據(jù)規(guī)范化的管理;另一方面是合規(guī)性管理，更多地保護(hù)投資者利益。通過(guò)數(shù)據(jù)化技術(shù)應(yīng)用到日常的監(jiān)管中以提高監(jiān)管能力。加大對(duì)信息披露和數(shù)據(jù)的監(jiān)管，實(shí)際上是未來(lái)的重要監(jiān)管方向，尤其是在大數(shù)據(jù)時(shí)代，這是比較積極的監(jiān)管思路。通過(guò)金融科技的監(jiān)管，有助于提升監(jiān)管的質(zhì)量。”

盤和林說(shuō)，此次銀行“吃”罰單反映出兩個(gè)問(wèn)題：首先，銀行可能對(duì)這套數(shù)據(jù)系統(tǒng)未引起足夠的重視;其次，反映出監(jiān)管部門加大數(shù)據(jù)監(jiān)管的力度。未來(lái)，在大數(shù)據(jù)時(shí)代，監(jiān)管部門可能更注重?cái)?shù)據(jù)的監(jiān)管，包括數(shù)據(jù)安全、數(shù)據(jù)質(zhì)量。

關(guān)鍵詞： EAST系統(tǒng)問(wèn)題 重罰 數(shù)據(jù)治理