國(guó)美小貸成立于2015年5月，注冊(cè)資本5億元(實(shí)繳3億元)，股東為北京國(guó)美電器有限公司(以下簡(jiǎn)稱“北京國(guó)美電器”)、北京美易通科技咨詢有限公司、北京美商通科技咨詢有限公司，分別持股48%、43%、9%。其中，后2家公司均為北京國(guó)美電器100%控股的公司。

提供虛假經(jīng)營(yíng)信息。

近日，天津市地方金融監(jiān)督管理局發(fā)布公告稱，按照《天津市地方金融監(jiān)督管理?xiàng)l例》，對(duì)轄區(qū)內(nèi)國(guó)美小額貸款有限公司(下稱“國(guó)美小貸”)開出50萬(wàn)元罰單，原因是其存在“提供虛假經(jīng)營(yíng)信息”行為。

據(jù)了解，《天津市地方金融監(jiān)督管理?xiàng)l例》第三十九條規(guī)定，地方金融組織有下列情形之一的，由市地方金融監(jiān)督管理部門責(zé)令限期改正，處二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下的罰款;逾期不改正的，責(zé)令停業(yè)整頓，情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證：(一)拒絕、阻礙市地方金融監(jiān)督管理部門依法實(shí)施監(jiān)督檢查的;(二)向市地方金融監(jiān)督管理部門提供虛假的經(jīng)營(yíng)報(bào)告、財(cái)務(wù)報(bào)告、注冊(cè)會(huì)計(jì)師出具的年度審計(jì)報(bào)告及相關(guān)經(jīng)營(yíng)信息等文件、資料的。這也意味著，國(guó)美小貸被“頂格”處罰。

國(guó)美小貸成立于2015年5月，注冊(cè)資本5億元(實(shí)繳3億元)，股東為北京國(guó)美電器有限公司(以下簡(jiǎn)稱“北京國(guó)美電器”)、北京美易通科技咨詢有限公司、北京美商通科技咨詢有限公司，分別持股48%、43%、9%。其中，后2家公司均為北京國(guó)美電器100%控股的公司。

多方投訴

據(jù)了解，在成立4年后的2019年7月，國(guó)美小貸的經(jīng)營(yíng)范圍才通過變更，增加了網(wǎng)絡(luò)小貸等內(nèi)容。在此之前，在國(guó)美體系內(nèi)擔(dān)當(dāng)網(wǎng)絡(luò)小額貸款“角色”的是另一家公司--上饒市國(guó)美網(wǎng)絡(luò)小額貸款有限公司。

2017年12月，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治、P2P網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室正式下發(fā)《關(guān)于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的通知》，明確統(tǒng)籌監(jiān)管，開展對(duì)網(wǎng)絡(luò)小額貸款清理整頓工作。同月，上饒市國(guó)美網(wǎng)絡(luò)小額貸款有限公司更名為上饒市國(guó)美信息咨詢服務(wù)有限公司，經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)范圍發(fā)生變化，不再經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)。今年3月底，該公司被注銷。

依托于國(guó)美小貸的網(wǎng)絡(luò)小貸牌照，國(guó)美金融業(yè)務(wù)方面設(shè)置了消費(fèi)分期平臺(tái)“國(guó)美易卡”、分期購(gòu)物服務(wù)平臺(tái)“美易分”、房抵貸產(chǎn)品“美易房”、汽車金融產(chǎn)品“美易車”、供應(yīng)鏈金融平臺(tái)“美易融”。時(shí)間財(cái)經(jīng)查閱發(fā)現(xiàn)，國(guó)美易卡微信公眾號(hào)的賬號(hào)主體正是國(guó)美小貸。

雖然新增小貸業(yè)務(wù)不到一年，但國(guó)美小貸已在各大投訴平臺(tái)遭到不少用戶投訴。以聚投訴數(shù)據(jù)為例，截至發(fā)稿，與國(guó)美小貸相關(guān)的投訴量已經(jīng)高達(dá)5194次。時(shí)間財(cái)經(jīng)初步統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，投訴中反映較多的問題有強(qiáng)制搭售保險(xiǎn)或“增值權(quán)益”，以及暴力催收等。

投訴人王軍(化名)向時(shí)間財(cái)經(jīng)表示，他是在國(guó)美線下門店購(gòu)物時(shí)，經(jīng)門店銷售員推薦接觸到國(guó)美易卡APP。之后，王軍在上面申請(qǐng)了9000元的貸款。申請(qǐng)貸款時(shí)，國(guó)美易卡要求王軍必須勾選購(gòu)買保險(xiǎn)。因急于用錢，王軍只得勾選。等到APP放款，王軍才發(fā)現(xiàn)，除了要還償還本息之外，還要償還總共1490元左右的保險(xiǎn)費(fèi)。在還了兩期貸款之后，王軍覺得保險(xiǎn)費(fèi)太貴，于是向國(guó)美易卡方面要求退保。

一開始，國(guó)美易卡方面不同意。此后，經(jīng)過一段時(shí)間的投訴、交涉，國(guó)美易卡方面才同意退還王軍已經(jīng)繳納的保險(xiǎn)費(fèi)用，取消保險(xiǎn)。

與王軍不同，投訴人李青(化名)被國(guó)美易卡APP強(qiáng)制購(gòu)買了“增值權(quán)益服務(wù)”。李青告訴時(shí)間財(cái)經(jīng)，“增值權(quán)益服務(wù)”的金額在放款時(shí)被直接從貸款總額中扣除，貸款5800元，到手只剩5510元。

黑龍江投訴人吳芳(化名)因不滿被國(guó)美易卡APP收取“增值權(quán)益服務(wù)”等費(fèi)用、利率太高，停了一期還款，她的幾個(gè)親戚朋友就被國(guó)美易卡方面人員持續(xù)電話“提醒”。對(duì)此，吳芳表示非常憤怒，自己并不曾向國(guó)美易卡提供其親友的聯(lián)系方式，國(guó)美易卡APP可能擅自獲取了她手機(jī)通訊錄信息;此外，她認(rèn)為，國(guó)美易卡聯(lián)系其親友、通過其親友催款的行為，嚴(yán)重騷擾了其親友，侵犯了她的個(gè)人隱私權(quán)和名譽(yù)權(quán)。

針對(duì)國(guó)美易卡強(qiáng)制搭售保險(xiǎn)或“增值權(quán)益”等是否實(shí)為變相“砍頭息”等問題，時(shí)間財(cái)經(jīng)聯(lián)系了國(guó)美方面，截至發(fā)稿未獲得回復(fù)。

連續(xù)兩年業(yè)績(jī)下滑

2016年，國(guó)美金融開始全面發(fā)力，宣布全面布局消費(fèi)金融平臺(tái)、供應(yīng)鏈金融平臺(tái)、資產(chǎn)交易平臺(tái)、支付平臺(tái)、數(shù)據(jù)云平臺(tái)和傳統(tǒng)金融平臺(tái)等六大板塊。不過，近年其金融相關(guān)業(yè)務(wù)問題頻發(fā)。

今年1月，國(guó)美控股集團(tuán)間接控股的第三方支付機(jī)構(gòu)銀盈通支付有限公司(簡(jiǎn)稱“銀盈通”)被中國(guó)人民銀行開出1789.76萬(wàn)元的巨額罰單，兩名相關(guān)負(fù)責(zé)人被罰65萬(wàn)元。原因是銀盈通未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)、未按規(guī)定履行客戶身份資料和交易記錄保存義務(wù);違反清算管理規(guī)定、非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法相關(guān)規(guī)定。

2019年4月，華夏時(shí)報(bào)報(bào)道的“紅海行動(dòng)”特大網(wǎng)絡(luò)詐騙案中，有受害人表示被騙的資金多是通過銀盈通轉(zhuǎn)移到其他公司賬戶。受害人汪鋒于2019年1月和3月兩次向人民銀行營(yíng)業(yè)管理部辦公室遞交了有關(guān)銀盈通的“投訴舉報(bào)書”。

不容忽視的是，國(guó)美體系下的國(guó)美金融科技有限公司(以下簡(jiǎn)稱“國(guó)美金融科技”)業(yè)績(jī)和股價(jià)近年在走下坡路。

2019年財(cái)報(bào)顯示，國(guó)美金融科技營(yíng)業(yè)總收入6988.6萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)13%;虧損3196.8萬(wàn)元，上年同期為盈利143.9萬(wàn)元。此前的2018年國(guó)美金融科技實(shí)現(xiàn)盈利，但較2017年同期的2172.4萬(wàn)元溢利下滑約93.38%。

對(duì)于2019年虧損原因，國(guó)美金融科技在財(cái)報(bào)中稱，由于公司對(duì)新貸款實(shí)行更高水平的風(fēng)險(xiǎn)管理，導(dǎo)致主要收入來(lái)源商業(yè)保理業(yè)務(wù)受到影響;對(duì)應(yīng)收賬款確認(rèn)減值虧損撥備增長(zhǎng)，達(dá)到3305.1萬(wàn)元;其他無(wú)形資產(chǎn)及相應(yīng)預(yù)付款項(xiàng)確認(rèn)減值虧損撥備增長(zhǎng)，達(dá)到1113.7萬(wàn)元。

據(jù)國(guó)美金融科技官網(wǎng)介紹，其核心業(yè)務(wù)為商業(yè)保理、融資租賃、個(gè)人財(cái)產(chǎn)典當(dāng)貸款、房地產(chǎn)抵押貸款，以及香港地區(qū)貸款等業(yè)務(wù)。但2019年財(cái)報(bào)顯示，公司的收入主要為利息收入、金融訊息服務(wù)收入。其中利息收入為5715.3萬(wàn)元, 占主營(yíng)業(yè)務(wù)收入6988.6萬(wàn)元的81.8%。該利息收入中僅包括商業(yè)保理貸款與融資租賃貸款兩個(gè)方面。

截至4月21日收盤，國(guó)美金融科技股價(jià)為0.52港元/股，最新總市值14.05億港元，已淪為“仙股”。

關(guān)鍵詞： 國(guó)美小貸 央行 罰單