中小銀行發(fā)展正迎來更大力度政策支持。《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者獲悉，在央行降準(zhǔn)定向支持中小銀行之外，多部門也正密集部署一攬子新舉措，包括拓寬中小銀行補(bǔ)充資本渠道和方式、加快構(gòu)建資本補(bǔ)充長效機(jī)制、引導(dǎo)中小銀行進(jìn)一步完善風(fēng)控和公司治理等，切實(shí)增強(qiáng)中小銀行實(shí)力。

今年以來，中小銀行多渠道“補(bǔ)血”已大幅提速，不僅中小銀行永續(xù)債發(fā)行近期迎來“井噴”，而且部分中小銀行的增資擴(kuò)股方案也在最近獲批。業(yè)內(nèi)人士表示，在政策持續(xù)引導(dǎo)下，中小銀行服務(wù)中小微企業(yè)的能力將進(jìn)一步提升，此前暴露出來的偏離主業(yè)、盲目追求速度和規(guī)模等問題也將一定程度得到糾偏。

錨定中小銀行政策信號(hào)頻放

我國中小銀行數(shù)量有4000多家，資產(chǎn)總額約占到整個(gè)銀行體系的1/4。今年來，金融委、央行及銀保監(jiān)會(huì)的多個(gè)重磅會(huì)議均強(qiáng)調(diào)了對(duì)中小銀行發(fā)展的高度重視。一方面，監(jiān)管層將著力增強(qiáng)中小銀行資本實(shí)力，促其加大對(duì)中小企業(yè)信貸支持力度。另一方面也將加強(qiáng)對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)防控力度，繼續(xù)推進(jìn)對(duì)中小銀行在公司治理、股權(quán)結(jié)構(gòu)混亂等積弊的改革。

金融委開年來兩次會(huì)議均提及支持中小銀行發(fā)展。繼年初提出要“多渠道補(bǔ)充中小銀行資本金”之后，4月7日，金融委會(huì)議再度強(qiáng)調(diào)，采取多種有效方式加大中小銀行資本補(bǔ)充力度，增強(qiáng)抵御風(fēng)險(xiǎn)和信貸投放能力。銀保監(jiān)會(huì)近期也在多個(gè)會(huì)議上表示，鼓勵(lì)通過加快處置不良資產(chǎn)、做實(shí)資產(chǎn)分類、加大撥備計(jì)提和利潤留存，增強(qiáng)中小銀行內(nèi)源性資本補(bǔ)充能力，同時(shí)通過發(fā)行普通股、優(yōu)先股和無固定期限資本債券、二級(jí)資本債等方式，拓寬銀行補(bǔ)充資本渠道和方式。

央行發(fā)布的《2019年第四季度中國貨幣政策執(zhí)行報(bào)告》明確表示，將加大對(duì)中小銀行支持，從而提升銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的能力，防范社會(huì)信用收縮風(fēng)險(xiǎn)。截至目前，央行今年已三度降準(zhǔn)，其中兩次為定向降準(zhǔn)，累計(jì)釋放長期資金約1.75萬億元。

國家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室特聘研究員董希淼表示，中小銀行是增加金融供給主體、優(yōu)化和完善金融機(jī)構(gòu)體系的重要一環(huán)。當(dāng)前，監(jiān)管層頻頻提及支持中小銀行發(fā)展，主要原因是雖然中小銀行發(fā)展能力總體較好、風(fēng)險(xiǎn)可控，但受疫情影響，在經(jīng)濟(jì)下行壓力下，部分中小銀行風(fēng)險(xiǎn)加速暴露，問題較為突出。

“中小銀行主要的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)在于過去粗放經(jīng)營導(dǎo)致的風(fēng)控能力、公司治理方面存在一定問題，這些問題在高增長時(shí)期風(fēng)險(xiǎn)不大，但一旦進(jìn)入低增長，或面臨一些外部風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)候，就容易‘水落石出’。”光大證券首席銀行業(yè)分析師王一峰指出。

銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，我國中小銀行總體運(yùn)行穩(wěn)健，雖然不良資產(chǎn)略有上升，但風(fēng)險(xiǎn)可控，主要經(jīng)營指標(biāo)和監(jiān)管指標(biāo)處在合理區(qū)間。當(dāng)前受疫情和經(jīng)濟(jì)下行影響，加之歷史上積累了一些問題，一些中小銀行面臨風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)。銀保監(jiān)會(huì)將充分評(píng)估處置中可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，做好各種預(yù)案，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。

銀行“補(bǔ)血”空間加速開啟

積極推動(dòng)中小銀行資本補(bǔ)充成為下一步政策實(shí)施重點(diǎn)。而在政策力挺下，中小銀行多渠道“補(bǔ)血”已大幅提速：除永續(xù)債發(fā)行迎來“井噴”外，部分中小銀行的增資擴(kuò)股方案日前也獲批，以補(bǔ)充其核心一級(jí)資本。

據(jù)銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，永續(xù)債在獲批加速的同時(shí)，發(fā)行主體也不斷擴(kuò)容，下沉至城商行、農(nóng)商行。截至目前，今年至少已有7家銀行獲批發(fā)行永續(xù)債，值得注意的是，除郵儲(chǔ)銀行外，其余6家均為區(qū)域性中小銀行、合計(jì)發(fā)行規(guī)模380億元。其中，廣西北部灣銀行30億元、桂林銀行40億元、湖州銀行20億元、江蘇銀行200億元、東莞銀行30億元、華融湘江銀行60億元。

對(duì)于中小銀行更為稀缺的核心一級(jí)資本補(bǔ)充也有所提速。僅4月以來，就有多家銀行增資擴(kuò)股獲批通過。4月3日，杭州銀行定增申請(qǐng)獲證監(jiān)會(huì)審核通過，擬募資不超過72億元。在歷經(jīng)被否、重啟、調(diào)整等坎坷路途后，南京銀行百億定增也在4月7日獲批發(fā)行。

“包括城商行在內(nèi)的一些中小金融機(jī)構(gòu)，從資本的結(jié)構(gòu)來看，目前最稀缺的還是核心一級(jí)資本。” 王一峰表示，增資擴(kuò)股是中小銀行補(bǔ)充外源性資本的重要手段。一方面能夠補(bǔ)充資本，另一方面還可以引入戰(zhàn)略投資者，改善銀行的股權(quán)結(jié)構(gòu)。

健全機(jī)制引導(dǎo)中小銀行回歸本源

業(yè)內(nèi)人士表示，支持中小銀行發(fā)展的重要目的是為了更好地發(fā)揮其支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、特別是作為實(shí)體經(jīng)濟(jì)“毛細(xì)血管”的民營小微企業(yè)的作用。但中小銀行存在的公司治理不完善、風(fēng)控能力較弱等問題成為制約其支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的主要因素。下一步，監(jiān)管部門將通過多種方式引導(dǎo)中小銀行進(jìn)一步完善風(fēng)控和公司治理，促其回歸服務(wù)中小微實(shí)體的本源。

交通銀行金融研究中心高級(jí)研究員武雯認(rèn)為，當(dāng)前中小銀行的生存面臨著大型銀行和外資銀行的雙重壓力，無論從監(jiān)管導(dǎo)向還是從中小銀行自身特點(diǎn)來說，中小銀行都應(yīng)回歸本源。當(dāng)前政策也正著力扭轉(zhuǎn)中小銀行偏離主業(yè)、盲目追求速度和規(guī)模的發(fā)展模式，回歸本源、強(qiáng)化社區(qū)和縣域金融服務(wù)。

周亮表示，推動(dòng)中小銀行深化改革、防范化解風(fēng)險(xiǎn)方面仍需在多方面工作繼續(xù)推動(dòng)。包括完善公司治理，優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，依法整治違規(guī)占用銀行資金、非法獲取銀行股權(quán)、股權(quán)代持以及使用不正當(dāng)手段操縱銀行經(jīng)營管理的行為。

4月10日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評(píng)價(jià)辦法(試行)》(征求意見稿)，從信貸投放、產(chǎn)品及服務(wù)創(chuàng)新等五方面對(duì)商業(yè)銀行小微金融服務(wù)情況進(jìn)行考核。針對(duì)中小銀行反映的大行“掐尖”的情況，該辦法明確要求，著力提高當(dāng)年新發(fā)放小微企業(yè)貸款戶數(shù)中“首貸戶”占比，從而防范對(duì)優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)過度授信的“壘小戶”風(fēng)險(xiǎn)。業(yè)內(nèi)人士指出，該辦法有助于幫助監(jiān)管部門更加及時(shí)全面地掌握金融機(jī)構(gòu)服務(wù)小微情況，以及后續(xù)進(jìn)一步引導(dǎo)中小銀行提升服務(wù)小微水平。

此外，日前中央發(fā)布的《關(guān)于構(gòu)建更加完善的要素市場化配置體制機(jī)制的意見》中提到“推動(dòng)信用信息深度開發(fā)利用，增加服務(wù)小微企業(yè)和民營企業(yè)的金融服務(wù)供給”。王一峰建議，中央或地方政府應(yīng)積極搭建信息平臺(tái)，通過改善信息數(shù)據(jù)的可得性，打通信息孤島，健全信息信用相關(guān)的建設(shè)，從而有效控制銀行風(fēng)險(xiǎn)，提升服務(wù)中小企業(yè)的能力。

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